Kung paano maiiwasan ang isang napakabigat na sorpresang buwis mula sa iyong mga pamumuhunan
Pagkalunod sa iyong Pool of Assets
Ang isang pondo sa isa't isa ay walang iba kundi isang puno ng mga asset na pinangasiwaan ng isang propesyonal na tagapamahala ng pera. Ang mga panuntunan sa buwis ay nagsasabi na ang pondo ay kailangang magbayad ng mga dividend nito, nakamit ang mga nakuha ng kabisera, at iba pang kita sa mga may-ari ng pondo sa bawat taon sa isang pro-rata na batayan. Maraming mga pondo, lalo na ang mga may disiplinadong mga koponan sa pamamahala na gustong humawak ng mga pangmatagalang posisyon, ay nakaiiwas sa mga buwis sa loob ng maraming taon dahil bumili sila ng mga namamahagi ng mga negosyo at iparada lamang ang mga ito sa bank vault. Ito ay nagpapahintulot sa kanila na panatilihin ang mas maraming pera na nagtatrabaho para sa kanilang mga tagapagtaguyod. Ang resulta ay mga taon, kung minsan mga dekada, ng mga hindi nakuha na kabisera ng kita na nagpapataas ng halaga ng presyo ng bahagi ng iyong pondo ngunit hindi kailanman ibinahagi - at sa gayon, hindi ka nagbabayad ng buwis sa mga ito.
Sa kabuuang pagkasindak na naganap sa nakalipas na labing walong buwan habang ang krisis sa kredito ay umabot sa pinansiyal na komunidad at sa mas malawak na ekonomiya, isang hindi inaasahang nangyari.
Ang average na mamumuhunan, hindi makontrol ang stress ng double-digit na pagbabagu-bago ng presyo, dumped ang kanilang mga mutual funds sa masse. Pinilit nito ang mga propesyonal na namamahala sa mga pondo na ito upang ibenta ang mga stock na alam nila ay nagkakahalaga ng mas malaki kaysa sa kasalukuyang presyo ng merkado upang makabuo ng cash para sa mga nagnanais sa labas ng pondo.
Nang ang mga redemptions ay naging napakalaki, marami sa kanila ang pinilit na ibenta ang mga namamahagi ng mga pangmatagalang tagumpay na nagkaroon ng malaking hindi nakamit na mga kapital. Sa kabila ng nakakaranas ng malaking pagkalugi para sa taon, ang mga nadagdag sa mga pangmatagalang mga mahalagang papel ay kadalasang malaki. Tulad ng mga redemptions baha at ang mga namamahagi ay naibenta, ang mga nadagdag ay natanto panghihimok - nahulaan mo ito - ang capital gains tax.
Upang ilarawan ang konsepto, hayaan mo akong gumamit ng isang halimbawa. Isipin na pinamahalaan ko ang mutual fund na tinatawag na Super Value Fund 500. Mahigit sa dalawampung taon na ang nakararaan, ang pondong ito sa fictional ay namuhunan sa Microsoft IPO. Nakabukas kami ng $ 500,000 na pamumuhunan sa $ 500,000,000 para sa isang hindi nakuha na kabisera ng $ 499,500,000. Ngayon, hindi kami kailanman nagbebenta ng anumang stock kaya walang mga buwis na binabayaran sa pakinabang na iyon. Kung ibebenta namin ang stock at ipamahagi ang nakuha ng $ 499,500,000 sa aming mga mutual fund shareholders pro-rata, ang bawat isa ay mananagot sa kanilang sariling mga buwis. Ang mga nagpapatupad ng kanilang pamumuhunan sa pamamagitan ng isang pagreretiro o tax-advantaged account ay walang anumang bagay, ngunit ang mga na-share nila sa pamamagitan ng isang regular na brokerage account ay sasailalim sa buwis sa kita ng capital (kasalukuyang 15% sa oras ng artikulong ito).
Ang mga buwis ng Estado sa kanila ay may utang na halaga.
Bilang tagapamahala ng pondo, maaaring wala akong intensyon na palitan ang stock na iyon. Kung ang mga pag-crash sa merkado at mga tagal ng panalo ay, gayunpaman, mapipilit akong magkaroon ng cash upang matubos ang kanilang pagbabahagi. Bilang resulta, maaaring pilitin akong ibenta ang ilan sa stock na Microsoft na iyon, na nag-trigger ng mga malaking buwis na nakuha ng capital. Ang kakila-kilabot na bahagi ay na kung binili mo ang iyong stock ng ilang linggo bago ang desisyon na ito ay ginawa at ang pamamahagi ay binayaran sa katapusan ng taon, mabisa mong magbayad ng higit sa 25 taon ng buwis sa pamumuhunan para sa ibang tao na nakuha sa cash out scot-free. Kaya, hindi mo lamang na panoorin ang iyong mga pagbagsak ng stocks habang bumagsak ang merkado, ngunit nakakuha ka ng tab para sa ibang tao na nakaranas ng isang pagtaas ng isang quarter-siglo sa software company.
Ang tunay na kapus-palad sa buong sitwasyon ay ang mga kalalakihan at kababaihan na gumagawa ng eksakto kung ano ang mga gawaing napatunayan ng kasaysayan, iyon ay, magpatuloy sa average na gastos ng dolyar , muling mamuhunan ng mga dividend , at tumuon sa mga mahuhusay na asset ng kalidad, ay pinarusahan para sa kawalang-kabuluhan ng iba. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na maprotektahan ang iyong sarili bago mangyari ang isang bagay na tulad nito. Paano? Sa pamamagitan ng pagsunod sa dalawang simpleng panuntunan.
- Huwag bumili ng kapwa pondo bago ang isang pamamahagi maliban kung ito ay sa pamamagitan ng isang tax-free account.
- Huwag kailanman bumili ng kapwa pondo sa labas ng isang tax-free o tax-advantaged account tulad ng isang 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Simple IRA, Profit Sharing Plan, at iba pa maliban kung handa mong gawin ang panganib ng malaking pagbabayad ng buwis.
Sundin ang dalawang patnubay na ito at magkakaroon ka ng pagkakataon na labanan ang mga buwis na hindi makatarungang kapital.