Kahulugan at Mga Halimbawa ng Mga Pondo sa Pag-unlad at Kita
Matalino, iniwan ni Dave ang mga detalye sa mga tagapayo ngunit ang iyong tapat na gabay sa pondo ng mutual ay magbibigay ng ilang pananaw at pag-iingat para sa pamumuhunan sa layunin ng pag-unlad at kita.
Ano ang mga pondo ng paglago at kita?
Ang simpleng kahulugan ng paglago at kita ay isang layunin sa pamumuhunan na binubuo ng pamumuhunan sa parehong mga paglago at mga mahalagang papel sa kita .
Ito ay isang mapanlinlang na malawak na kahulugan dahil ang paglago ay isang malawak na layunin sa pamumuhunan ng stock at ang kita ay maaaring sumangguni sa alinman sa mga stock o mga bono (o pareho). Ang isa ay maaaring sabihin na ang isang sari - sari na pondo ng mutual funds , na binubuo ng iba't ibang mga pondo ng stock at bono, ay itinuturing na may layunin sa pag-unlad at kita.
Ang mga stock ng paglago ay mga mahalagang papel ng mga kumpanya na may potensyal na palaguin ang kanilang kita nang mas mabilis kaysa sa average na kumpanya. Ang mga stock ng kita ay ang mga nagbabayad sa itaas-average dividends. Ang mga bono, na kasama sa mas malawak na kategoryang nakapirming kita, ay likas na mga mahalagang papel sa kita dahil nagbabayad sila ng interes sa mamumuhunan.
Isang Salita ng Pag-iingat Paglago at Kita
Gustung-gusto ko si Dave Ramsey at nalulugod akong sabihin sa sinuman na siya ay isa sa mga dahilan na nagsimula ako sa pamumuhunan sa mga mutual funds, na kung saan ay din kung ano ang huli na humantong sa aking simula ng aking sariling investment advisory firm at naging iyong mapagpakumbaba na mutual funds guide.
Si Dave ay mahusay din sa pagpapanatili ng mga bagay na sobrang simple. Pansinin ko bigyang-diin ang labis . Ito ay para sa mabuting dahilan: Kung minsan ang pagpapanatili ng mga simpleng bagay ay maaaring mag-alis ng kahulugan ng isang salita, parirala o konsepto. Hindi sa tingin ko na gusto ni Dave Ramsey na saktan ang sinuman ngunit sobrang pinasimple, ang pangkalahatang patnubay ay malayo sa tiyak na payo at mahalaga na maunawaan ito ng kanyang mga tagapakinig.
Maraming mga paglago at kita ng mga pondo ang madaling isama ang pariralang "paglago at kita" sa kanilang pormal na pangalan ng pondo. Mas madali ang pamumuhunan, tama ba? Marahil ay mas madali, ngunit hindi mas mabuti . Halimbawa, ang isa sa mga pinakamahusay na gumaganap na paglago at mga pondo ng kita sa mga nakaraang taon ay ang Calamos Growth & Income (CGIIX). Ang pondo na ito ay hindi binubuo ng mga stock ngunit sa halip mapapalitan ng mga bono ; may malaking pagkakaiba. Ang isa pang halimbawa ay ang Vanguard Growth & Income (VQNPX), na nag-iimbak lamang sa mga stock (paglago ng mga stock at halaga ng mga stock).
Mga Tip sa Portfolio Construction at Growth & Income
Hindi ko gagawin ang pagkakamali na magsabi sa iyo na mamuhunan sa mga pondo ng paglago at kita bilang isang uri ng mutual fund ngunit iminumungkahi ko na matutunan mo kung paano bumuo ng isang portfolio ng mutual funds at lumikha ng isang investment na layunin na nababagay sa iyong mga pangangailangan pinakamahusay. Wala nang likas na mali sa mga pondo ng paglago at kita ngunit may mali sa pagsasabi sa malalaking madla na ang isang partikular na uri ng pondo ay angkop para sa sinuman na bumili at humawak.
Bukod dito, may mga pondo na maaaring ituring na paglago at kita na hindi laging nakategorya. Halimbawa, ang mga pondo ng S & P 500 Index ay likas na magkakaroon ng kumbinasyon ng mga stock ng paglago at halaga (kita) na mga stock. Kung ang isang mamumuhunan ay may hawak na tulad ng ganitong pondo, at milyun-milyon ang ginagawa, hindi na nila kailangan ang isa pang pondo ng paglago at kita.
Ngunit sa lahat ng sinabi, kahit na ang aking mga artikulo dito ay binubuo ng pangkalahatang impormasyon na maaaring o hindi maaaring naaangkop sa isang indibidwal na batayan. Samakatuwid mahalaga na ang mga mamumuhunan ay makahanap ng mga pondo na angkop sa kanilang mga personal na layunin at pagpapahintulot para sa panganib at upang gawin ang kanilang sariling araling-bahay, sa halip na basahin o pakinggan ang isang pananaw. Ang isa pang pagpipilian ay upang kumuha ng isang magandang tagapayo sa pamumuhunan.