Ang mga Amerikano ay karaniwang hindi minamalas kung ano ang halaga ng kanilang mga benepisyo.
Upang mapahalagahan ang iyong mga benepisyo nang naaangkop, magsimula sa pamamagitan ng pag-iisip ng iyong Social Security (o mga benepisyo sa pensiyon) sa mga tuntunin ng kung ano ang kakailanganin mo sa bangko sa pagreretiro upang maihatid ang parehong halaga ng buwanang kita sa iyong sarili.
Kung Paano Pinahahalagahan ang Iyong mga Benepisyo
Ipagpalagay na nagsisimula sa edad na 66 makakatanggap ka ng $ 1,500 sa isang buwan mula sa Social Security, at bawat taon na $ 1,500 sa isang buwan ay pupunta kung ang halaga ng pamumuhay ( tulad ng sinusukat ng index ng presyo ng consumer ) ay tataas. Ngayon ipagpalagay na mabubuhay ka dalawampung taon. Magkano ang halaga ng kita na kita?
Maaari mong sagutin ang tanong na ito sa pamamagitan ng pagkuha ng kasalukuyang halaga ng daloy ng daloy ng salapi na ito . Kakailanganin mo ang $ 263,977 sa bangko na makakakuha ng 5% taunang rate ng pagbabalik upang bayaran ang iyong sarili ng $ 1,500 sa isang buwan (pagtaas ng 2% sa isang taon) sa loob ng dalawampung taon.
Kung nakatira ka ng tatlumpung taon, kakailanganin mo ng $ 348,535 sa bangko.
At, kung ipinapalagay mo na sa halip na isang portfolio na nagkamit ng 5% na gumagamit ka ng mga ligtas na pamumuhunan na nagkamit ng 2% (ang parehong rate ng ipinapalagay na inflation kung saan ang iyong kita ay tataas bawat taon) kakailanganin mo ng $ 352,941 sa bangko para magastos ang kita dalawampung taon, at $ 529,411 sa bangko para sa kita na huling tatlumpung taon.
Isang $ 1,500 bawat buwan Ang benepisyong Social Security, sa pinakamaliit, ay nagkakahalaga ng daan-daang libong dolyar.
At hindi ito nakakaapekto sa mga benepisyong pantulong tulad ng mga benepisyo ng asawa o mga benepisyo na nakaligtas .
Ang Halaga ay Higit Pa sa Mga Mag-asawa
Kapag isinasaalang-alang mo kung anu-ano ang halaga ng Social Security para sa isang mag-asawa, baka ma-shock ka upang malaman na ito ay hindi pangkaraniwan para sa mga benepisyo na nagkakahalaga ng higit sa isang milyong buck.
Kumuha ng isang pares (ito ay isang tunay na mag-asawa na nagtrabaho ako sa) kung saan parehong ipinanganak noong 1950, at parehong nagtrabaho upang makakuha ng disenteng suweldo. Kanyang benepisyo sa kanyang buong edad ng pagreretiro ay $ 2,668 sa isang buwan, at ang kanyang sa kanyang buong edad ng pagreretiro ay $ 1,659 sa isang buwan. Kung ang bawat isa ay inaangkin ang kanilang sariling benepisyo sa kanilang buong edad ng pagreretiro, at siya ay nabubuhay hanggang sa 85 at siya hanggang 90, ang kasalukuyang halaga ng kanilang mga benepisyo sa buhay ay mga $ 941,000.
Ngunit kung siya ay nag- file at sinuspinde ang kanyang benepisyo sa edad na 66, ito ay nagpapahintulot sa kanya na mag-claim ng benepisyo ng asawa . Magtamo siya ng benepisyo ng asawa sa loob ng apat na taon, pagkatapos ay lumipat sa kanyang sariling benepisyo sa kanyang edad na 70. Magsisimula siya sa kanyang benepisyo sa edad na 70. Sa ganitong paraan kapwa nila nakuha ang mga naantalang mga kredito sa pagreretiro na nagpapahintulot sa kanila na kolektahin ang maximum na buwanang benepisyo halaga.
Ang diskarte sa pag-claim na ito ay nagpapalaki sa kasalukuyang halaga ng kanilang mga benepisyo sa buhay sa $ 1,057,000. Ang mga numerong kasalukuyang halaga ay kinakalkula gamit ang isang online na calculator para sa Social Security na tinatawag na Social Security Timing. Ipinapalagay ko ang isang 2% taunang pagtaas sa mga benepisyo dahil sa pagpintog, at isang 5% diskwento rate, o rate ng return na ang lump sum ay dapat kumita.
Pagpapahalagahan ng Iba Pang Mga Benepisyo
Ang mga darating na retirees ay karaniwang namimighati kung ano ang halaga ng isang garantisadong stream ng kita .
Ang pagkahilig na ito upang mabawasan ang halaga ng kita ay nalalapat sa mga benepisyo ng pensiyon pati na rin sa Social Security.
Habang underestimating ang halaga ng garantisadong kita, ang mga retirees ay may posibilidad na labis-labis ang halaga ng kanilang sariling mga pagtitipid at pamumuhunan. Sila ay madalas na ipinapalagay na ang mga pamumuhunan ay maaaring makabuo ng mas maraming kita o kumita ng mas mataas na rate ng return kaysa sa kung ano ang makatotohanang. Ito ay maaaring humantong sa mga tao na pumili ng opsiyong lump sum para sa kanilang pensiyon sa halip na isang opsyon sa kinikita sa isang taon , dahil lamang hindi nila alam ang tunay na halaga ng stream ng kinikita ng annuity.
Huwag bale-walain ang halaga ng iyong mga benepisyo sa Social Security o iba pang pinagkukunan ng garantisadong kita. Ang buwanang kita ay malamang na mas mahalaga kaysa sa iyong iniisip.