Panganib, buwis at mga pagsasaalang-alang sa pagreretiro para sa mga pagpapasya sa kabayaran sa mortgage
Ang isang pag-aaral na isinagawa ng Center for Retirement Research sa Boston College ay nagtapos na "ang mga retiradong sambahayan, sa teorya, ay mas mahusay na magbayad ng kanilang mortgage." Nangangahulugan ba ito na dapat kang makakuha ng cash sa iyong mga pamumuhunan upang mabayaran ang iyong mortgage ngayon? Depende ito, siyempre, sa iyong indibidwal na sitwasyon. Kailangan mong maging sanhi ng peligro at buwis bago gumawa ng desisyon na bayaran ang iyong mortgage nang maaga. Nasa ibaba ang mga mapagkukunan upang matulungan kang gumawa ng matalinong desisyon.
01 Pagbabayad nang Maaga sa Mortgage - Mga kalamangan at kahinaan
Kung mayroon kang mga pinansiyal na mga ari-arian upang bayaran ang iyong mortgage maaga ngunit pumili ng hindi gawin ito, ikaw ay may epekto sa pagpili upang mamuhunan sa hiniram ng pera.
Ang paghiram para sa isang pangmatagalang asset tulad ng isang bahay at paggamit ng iba pang pera upang pondohan ang mga account sa pamumuhunan ay may kabuluhan kung, pagkatapos isaalang-alang ang panganib at buwis, ang rate ng return sa iyong namumuhunan na mga asset ay lumampas sa halaga ng interes ng iyong mortgage. Halimbawa, kung maaari kang magbigay ng kontribusyon sa isang 401 (k) na plano - at makakuha ng isang kumpanya na tugma at isang pagbawas ng buwis - gusto mong gawin iyon kaysa sa paggamit ng pera upang magbayad ng dagdag sa mortgage.
Ang mga argumento para sa at laban sa pagbabayad ng mortgage maaga ay direksiyon nang mas detalyado sa pamamagitan ng pag-click sa link sa itaas.
02 Pagkuha ng Interes ng Mortgage Bago at Pagkatapos ng Pagreretiro
Dahil ang isang sukat ay hindi magkasya sa lahat, ito ay pinakamahusay na patakbuhin ang mga kalkulasyon upang makita ang epekto ng pagkakaroon ng isang mortgage sa aktwal na may sa iyong tax return. Hindi ito maaaring pag-save ka ng mas maraming buwis sa tingin mo - at mas mababa ang iyong balanse ng mortgage at mas mababa ang rate ng interes - mas mababa ang pagtitipid sa buwis.
Maaaring magkaroon ng kabuluhan na bayaran ang iyong mortgage pagkatapos mong magretiro, sa halip na bago magretiro. Sa pamamagitan ng pag-click sa link sa itaas, makakakita ka ng higit pang mga detalye kung paano suriin ang epekto sa buwis ng iyong mortgage bago at pagkatapos ng pagreretiro.
03 Dapat ko bang Mamuhunan o Magbayad sa Mortgage?
Maraming mga tao ang natural na ipinapalagay ang # 1 layunin ng pre-retirement ay upang magkaroon ng bahay na pag-aari libre at malinaw. Kahit na walang mali sa layuning ito, ang iba pang mga layunin sa pagreretiro ay hindi dapat pansinin, kabilang ang pagkuha ng mga bawas sa mga pagbabawas sa buwis para sa mga kontribusyon sa mga IRA o mga plano sa pagreretiro ng kumpanya.
Ang halimbawa sa artikulo sa link sa itaas ay nagtuturo sa iyo kung paano gumawa ng mga kalkulasyon upang ihambing ang iyong mga pagpipilian.
04 Dapat Ka ba Magbayad ng Iyong Mortgage Bago ka Maghintay?
Ang artikulo ay naglalakad din sa pamamagitan ng isang mahusay na pag-aaral ng kaso kung saan ang partikular na mag-asawang ito ay nakahanap ng gitnang lupa sa pamamagitan ng pagpili na mag-downsize.
Ang iyong sitwasyon ay natatangi sa iyo at ang pagkuha ng lahat ng iyong mga duck sa isang hilera ay mahalaga upang gumawa ng isang matalinong desisyon.