Malapit sa mga Retirees Dapat Isaalang-alang ang Matatag na Pondo ng Halaga
Stable Value Funds
Ang mga pondo ng matatag na halaga ay binubuo ng mga kontrata sa pamumuhunan na ibinigay ng mga bangko at mga kompanya ng seguro. Ang bawat kontrata sa pamumuhunan ay nagbabayad ng tinukoy na rate ng return para sa isang tinukoy na tagal ng panahon.
Ito ay isang opsyon sa pamumuhunan na magagamit lamang sa mga tax-qualified na plano - nangangahulugan ito na hindi mo mabibili ang pamumuhunan sa isang account sa IRA o sa iyong brokerage account o makakahanap ka ng isang matatag na mutual fund na maaari mong bilhin sa labas ng plano ng pagreretiro ng iyong kumpanya .
Ang layunin ng matatag na halaga ay upang mapreserba ang iyong kapital at magbigay ng pagkatubig habang naghahatid ng mga pagbalik na maihahambing sa mga maikli o intermediate-term bonds, ngunit may mas pagkasumpungin.
Kasaysayan, ang matatag na halaga ay nagawa na ang layunin nito. Ayon sa mga pagbalik at istatistika na inilathala ng Stable Value Investment Association, sa nakalipas na sampung taon, ang mga pondo ng matatag na halaga ay nakabuo ng mga kita na katulad ng mga intermediate-term na pondo ng bono ngunit mas mababa ang pagkasumpung.
Sino ang Dapat Isaalang-alang ang Matatag na Halaga
Ang matatag na halaga ay itinuturing na isang mababang-panganib na pagpipilian sa pamumuhunan . May isang taong konserbatibo na maaaring pumili para sa lahat ng kanilang pera. Ang isang taong nag-aalala tungkol sa pagkasumpong ng stock market ay maaaring pumili ito para sa isang bahagi ng kanilang pera. Sa tingin ko ito ay isang partikular na naaangkop na pagpipilian para sa mga nasa loob ng limang taon ng kanilang inaasahang petsa ng pagreretiro.
Matatag na Halaga para sa Mga Malapit na Pagreretiro
Ang opsyon sa pamumuhunan tulad ng matatag na halaga ay lubos na kapaki-pakinabang para sa isang taong malapit sa pagreretiro. Ipagpalagay natin na ikaw ay tatlong taon mula sa pagreretiro. Inyong pinagsama ang isang planong kita sa pagreretiro na nagpapakita sa inyo na kakailanganin ninyong bawiin ang $ 30,000 mula sa inyong mga account sa pagreretiro sa inyong unang taon ng pagreretiro.
Kung mamuhunan ka na $ 30,000 sa matatag na halaga ngayon, malalaman mo na magagamit ito para sa iyo kapag kailangan mo ito. Kung ang merkado ay down sa pagitan ngayon at pagreretiro kaya kung ano? Malalaman mo ang halaga na kailangan mong bawiin ay ligtas sa isang matatag na pagpipilian sa pamumuhunan.
Kung gagamitin mo ang pagpipiliang ito mahalaga na ang iyong provider ng 401k plano ay nagbibigay-daan sa iyong pumili at piliin kung anong mga pamumuhunan ang iyong dadalhin sa withdrawals. Ang ilang 401k na mga plano ay nagpapadala sa iyo ng mga withdrawals pro-rata - ibig sabihin dapat silang dumating nang naaayon mula sa iyong iba't ibang mga pondo sa pamumuhunan.
Kung nais mong tumugma sa iyong mga pamumuhunan sa iyong mga pangangailangan sa pag-withdraw kailangan mong magawang pumili at pumili kung ano ang ibenta kapag dumating ang oras upang kumuha ng pera out. Kahit na ang iyong plano ay hindi nagpapahintulot sa iyo na pumili ng kung ano ang ibenta kapag kumuha ka ng pag-withdraw ng pagreretiro, ang matatag na halaga ay maaari pa ring magdagdag ng katatagan sa iyong portfolio, at mas malapit ka sa pagreretiro, mas katatagan mo.
Iba Pang Mga Paggamit para sa Matatag na Halaga
Sa palagay ko hindi dapat aktibong pamahalaan ng karamihan sa mga tao ang kanilang mga pamumuhunan, ngunit kung gagawin mo maaari mong gamitin ang matatag na halaga bilang isang pondo ng pagkakataon. Habang lumalakas ang mga pamumuhunan (mga equities) ay kukuha ka ng mga kita at ilipat ang mga ito sa matatag na halaga.
Pagkatapos ay kapag ang equity market napupunta down na maaari mong ilipat ang pera mula sa matatag na halaga pabalik sa paglago. Walang garantiya na ang paraan na ito ay maghahatid ng mas mataas kaysa sa pagsunod sa isang estratehikong modelo ng paglalaan ng asset . Bilang isang bagay ng katotohanan mula sa kung ano ang nakita ko ang karamihan sa mga mamumuhunan ay may mga desisyon na hindi nag-time kapag tinangka nila ito.
Ang Advantage ng Stable Value vs. Bond Funds
Para sa mga nangangailangan ng pag-withdraw sa lalong madaling panahon ang kalamangan ng matatag na halaga sa isang maikling o intermediate-term na pondo ng bono ay ang mas mababang pagkasumpung. O, sa madaling salita, ang isang magandang balik sa iyong puhunan ay ang pagbabalik ng iyong puhunan.
Habang lumalapit kayo sa punto sa oras na kung saan kayo ay kukuha ng mga withdrawals ito ay nagiging mas at mas mahalaga.
Kung maaari kang bumili ng mga indibidwal na mga bono o CD sa loob ng iyong plano na 401k na magiging isang mahusay na pagpipilian bilang mga pamumuhunan na secure ang iyong punong-guro at maaari mong gamitin ang mga ito upang lumikha ng isang hagdan ng kita o bono hagdan , ngunit bilang mga pagpipilian ay hindi magagamit sa isang 401k plano pagkatapos ang matatag na halaga ay nagiging perpektong alternatibo.
Pagbubunyag: wala sa artikulong ito ang inilaan upang maging rekomendasyon sa pamumuhunan o ito ay isang kapalit para sa payo sa personal na pamumuhunan. Ang lahat ng mga pamumuhunan ay may mga panganib.