Kung mayroon kang isang koleksyon account na gusto mong alagaan, ngunit hindi kayang bayaran ito sa buong, maaari kang makipag-ayos ng mas abot-kayang pagbabayad sa utang kolektor. Kahit na hindi mo makuha ang kolektor upang sumang-ayon na tanggapin ang isang mas mababang pagbabayad, maaari mong magawa ang isang pag-aayos upang bayaran ang utang sa mga pag-install. Ang pag-alam kung paano makipag-ayos sa mga tagapangasiwa ng utang ay tutulong sa iyo na mag-ehersisyo ang isang solusyon sa pagbabayad na gumagana sa iyong pabor at mag-ingat sa account sa pagkolekta ng utang para sa kabutihan.
1. Maunawaan kung Paano Nagtatrabaho ang Mga Tagapangutang Utang
Maaaring mangyari ang mga koleksyon ng utang sa kahit na ang pinaka-pinansiyal na responsableng mga mamimili. Ang isang panukala ay maaaring mawala ang iyong isip, maaari kang magkaroon ng isang pagtatalo sa pinagkakautangan kung gaano mo talaga nararapat, o ang mga pahayag sa pagsingil ay maaaring mawala sa koreo bago mo malalaman na umiiral ang utang. Paminsan-minsan, ang mga tagapital ng utang ay bumubuo ng mga utang na bonus at nagtatangkang takutin ang mga mamimili sa pagbabayad sa kanila.
Hindi mahalaga kung gaano mo nais na huwag pansinin ang koleksyon , ang pangangalaga sa mga account ng koleksyon ay karaniwang mas mahusay para sa iyo at sa iyong credit score sa katagalan. Sa sandaling magbayad ka, ititigil mo ang mga koleksyon ng mga tawag at mga titik para sa kabutihan, mapabuti ang iyong kasaysayan ng kredito, at alisin ang panganib ng pagiging sued para sa utang.
Tulad ng anumang pag-uusap, ang pag-alam ng mas maraming makakaya mo tungkol sa kabilang partido ay naglalagay sa iyo sa isang mas mahusay na posisyon upang makuha kung ano ang gusto mo sa labas ng deal. Ang layunin ng kolektor ng utang ay gumawa ng mas maraming pera hangga't maaari mula sa pagkolekta ng utang at ginagawa nila ito sa dalawang paraan.
Ang mga collectors ng utang ay maaaring magdagdag ng mga bayarin sa utang na pinapayagan ng batas ng estado. O kaya, ang mga mamimili ng junk utang ay kumita ng mga kita sa mga utang na binili nila para lamang sa mga pennies sa dolyar.
Ang mga kolektor ay gumawa ng pera kapag ang mga mamimili ay nagbabayad ng utang. Hindi nila maaaring makuha ang ari-arian o kumukuha ng pera mula sa mga bank account ng mamimili maliban kung maghahain sila at makakuha ng paghatol ng hukuman at pahintulot na palamuti ang sahod ng mamimili .
2. Alamin ang Iyong Karapatan
Bago ka makipag- usap sa isang maniningil ng utang, pamilyar ka sa iyong mga karapatan . Kung hindi man, ang mga tagapangasiwa ng utang na mas matalino at nakaranas kaysa madali mong mapakinabangan.
Narito ang ilang mga bagay na dapat mong malaman:
- Maaari lamang tawagan ka ng mga collectors ng utang sa pagitan ng 8:00 at 9:00.
- Hindi nila maaaring harass o gamitin ang bastos na wika kapag nagsasalita sa iyo.
- Hindi sila maaaring magbanta na gumawa ng aksiyon na labag sa batas o hindi nila nais na sundin.
- Ang mga collectors ng utang ay maaari lamang makipag-ugnayan sa iyong tagapag-empleyo , mga miyembro ng pamilya, at mga kaibigan upang makipag-ugnay sa impormasyon tungkol sa iyo.
Ang mga nagtitinda ng utang ay maaaring magtangka na mangolekta mula sa iyo sa pamamagitan ng pagtawag sa iyo, pagpapadala ng mga titik, at paglilista ng utang sa iyong credit report hangga't ang utang ay nasa loob ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Maaari mong ihinto ang mga tawag at mga titik sa pamamagitan ng pagtatanong sa tagapangutang ng utang upang huminto sa pakikipag-ugnay sa iyo. Gayunpaman, sa pangkalahatan ay hindi mo maaaring alisin ang isang koleksyon mula sa iyong credit report maliban kung ito ay hindi tumpak o lampas sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit .
3. Tiyaking Ito ang Iyong Utang
Huwag mong pabayaan na ang isang kolektor ng utang na nakikipag-ugnay sa iyo ay nagtataguyod ng isang lehitimong utang. Ang mga tagapalit ng utang ay kilala na magtaguyod ng mga utang na bogus o kahit na pagtatangka na mangolekta ng mga utang na nabayaran na.
Diskarte ang lahat ng mga koleksyon ng utang na may malusog na dosis ng pag-aalinlangan.
May karapatan kang hilingin sa kolektor ng utang na patunayan na ang utang ay iyo at na pinahintulutan silang kolektahin ito. Ang prosesong ito ay kilala bilang pagpapatunay ng utang . Mayroon kang 30 araw mula sa paunang pakikipag-ugnayan sa kolektor ng utang upang humiling, sa sulat, na ipapadala sa iyo ng kolektor ng utang ang patunay ng utang. Sa sandaling natanggap ng kolektor ang iyong kahilingan sa pagpapatunay ng utang, hindi sila maaaring magpatuloy sa pagkolekta mula sa iyo hanggang sa ipinadala nila ang patunay na iyong hiniling.
Kapag nagpadala ang kolektor ng patunay at nasiyahan ka na ang utang ay lehitimong, maaari kang magpatuloy sa natitirang negosasyon. Kung hindi man, kung ang kolektor ay hindi nagpapadala ng sapat na patunay, ipadala ang kolektor ng pagtigil at pagtanggal ng sulat na humihiling na huminto sila sa pakikipag-ugnay sa iyo at pagtatalo ang utang sa mga credit bureaus.
4. Kumuha ng ilang Pagkilos
Mayroong ilang mga bagay na maaaring magtrabaho sa iyong pabor kapag nakikipag-ayos ka sa isang kolektor ng utang. Una, kung ang tagapamahala ng utang ay may mas mababang pagkakataon na manalo ng isang kaso laban sa iyo, maaaring mas malamang na tanggapin mo ang isang bahagyang pagbabayad.
Ang batas ng mga limitasyon ay nakakaapekto ay ang yugto ng panahon na ang isang utang ay legal na maipapatupad. Sa sandaling lumipas na ang batas, ang tagapangutang ng utang ay magkakaroon ng mas mabigat na oras sa pagkuha ng korte upang pilitin kang bayaran ang utang, kung gagamitin mo ang expire na limitasyon ng oras bilang pagtatanggol sa korte. Siguraduhin na hindi mo sinasadyang i-restart ang batas ng mga limitasyon sa pamamagitan ng pag-amin sa utang o paggawa ng isang bahagyang pagbabayad. Ang batas ng mga limitasyon ay nag-iiba ayon sa estado at ang uri ng utang at nagsisimula sa iyong huling aktibidad sa account.
Ang isa pang tagal ng panahon na maaaring magtrabaho sa iyong pabor ay ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Ang panahong ito ay nakakaapekto kung ang isang utang ay maaaring nakalista sa iyong credit report. Kung ang isang utang ay bumagsak sa iyong ulat ng kredito, o ay naka-iskedyul na malaglag sa lalong madaling panahon, mas mababa ang insentibo para sa iyo na bayaran ito - hindi na ito nakakaapekto sa iyong kredito. Maaari mong, gayunpaman, pakiramdam motivated upang bayaran ang utang dahil sa isang moral na obligasyon, upang ihinto ang mga collectors ng utang mula sa pakikipag-ugnay sa iyo tungkol sa utang para sa mabuti, o upang matanggal ang panganib ng pagiging sued. Ang paggamit ng isang nag-expire na limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit bilang pagkilos ay maaaring hikayatin ang kolektor ng utang na magtrabaho sa iyong badyet.
Sa pangkalahatan, ang mas matanda ang utang, mas malamang na maaari mong kumbinsihin ang tagapangutang ng utang upang tanggapin ang mas mababa sa buong pagbabayad. Pananaliksik at i-verify ang parehong batas ng mga limitasyon at limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito bago ka magsimulang makipag-ayos sa tagapangutang ng utang.
5. Pansinin kung ano ang maaari mong bayaran upang magbayad
Ang pagbabayad ng iyong utang collection ay mahalaga, lalo na kung ito ay nag-iingat sa iyo mula sa pagpapabuti ng iyong credit o pagkuha ng naaprubahan para sa iba pang mga credit card at mga pautang. Bago ka mag-alok ng isang pagbabayad sa utang kolektor, isaalang-alang ang iyong iba pang mga obligasyon sa pananalapi. Tingnan ang iyong badyet - ang iyong kita at gastos - upang malaman kung ano ang maaari mong bayaran upang patawan ang utang. Isaalang-alang kung maaari mong bayaran ang lahat ng ito sa isang solong lump sum o i-break ito sa ilang mga pagbabayad. Tandaan, ang mga tagapangasiwa ng utang ay nais na mangolekta hangga't makakaya nila sa lalong madaling panahon, kaya ang pagkalat ng iyong mga pagbabayad sa higit sa ilang buwan ay hindi magiging isang pagpipilian.
Maaari kang, halimbawa, nag-aalok upang magbayad ng isang kabuuan ng halagang $ 3,000 sa isang $ 5,000 na utang. Hihilingin mo na igalang ng kolektor ng utang ang iyong kabayaran bilang ganap na kasiyahan ng utang, na nangangahulugang kinukuha ng kolektor ang natitirang $ 2,000. O, maaari kang mag-alok na gumawa ng apat na buwanang kabayaran na $ 1,250 upang ganap na bayaran ang utang. Tiyaking maaari mong bayaran ang iyong inaalok. Kapag tumatanggap ang debotong maniningil, maaari ka lamang magkaroon ng isang maliit na window upang gawin ang pagbabayad. Ang prosesong ito ay kilala bilang pag- areglo ng utang .
6. Alamin kung Paano Makakaapekto sa Iyong Pagbabayad
Alamin kung ano ang ibig sabihin ng iyong alok para sa iyo. Ang iyong pagbabayad ay iulat sa mga credit bureaus kung ang utang ay nasa loob pa ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito - na pitong taon para sa karamihan ng mga utang. Ang pagbabayad sa kabuuan ay karaniwang mas mahusay kaysa sa pagsasaayos ng iyong utang, ngunit ang isang pagbabayad ay mas mahusay kaysa sa hindi pagbabayad.
Anumang pagbabayad sa utang ay i-restart ang batas ng mga limitasyon sa utang na nagbibigay sa utang na kolektor ng mas maraming oras upang maghain ng kahilingan sa iyo. Mahalagang magkaroon ka ng isang kasunduan kung ano ang masiyahan sa utang at alisin ang panganib na ma-sued sa hinaharap.
Ang pagsasaayos ng iyong utang ay maaaring may mga implikasyon sa buwis. Kung higit sa $ 600 ng iyong utang ay nakansela, ang maniningil ay dapat mag-ulat ng kinansela na halaga sa IRS. Ipapadala ang isang Form 1099-C upang isama ang kinansela na utang bilang kita sa iyong susunod na pagbabalik ng buwis.
7. Maghanda para sa isang Counteroffer
Simulan ang negosasyon sa pamamagitan ng pag-aalok ng isang pagbabayad ng kaunti na mas mababa kaysa sa kung ano ang talagang nais mong bayaran. Ang tagapangasiwa ng utang ay malamang na kontrahin sa isang halagang mas mataas kaysa sa iyong alok o maaari pa ring igiit na babayaran mo ang buong halaga. Ang layunin ay upang makarating sa huli ang kolektor ng utang na sumang-ayon sa isang halaga sa o mas mababa kaysa sa kung ano ang iyong naisip na maaari mong kayang bayaran.
8. Stand Your Ground
Ang mga collectors ng utang ay gumagamit ng anumang impormasyon na maaari nilang makuha tungkol sa iyo upang kolektahin ang utang mula sa iyo - kaya mag-ingat sa kung ano ang iyong ibinubunyag sa iyong mga pag-uusap. Manatili sa kontrol ng iyong mga emosyon kahit ano at makipag-usap lamang tungkol sa iyong alok. Iwasan ang pag-usapan ang iyong kita o iba pang mga obligasyon sa pananalapi maliban kung sigurado ka na ang pagbibigay ng impormasyong ito ay makikinabang sa iyong mga negosasyon.
Magkaroon ng kamalayan na ang mga tagapamahala ng utang ay may access sa iyong credit report at maaaring gamitin ang impormasyon dito - tulad ng mga bagong pautang o napapanahong mga pagbabayad sa iyong iba pang mga account - upang itulak ka sa pagbabayad ng higit sa iyong inaalok. Manatili sa kontrol ng pag-uusap at tumayo nang matatag sa kung ano ang nais mong bayaran. Huwag ipaubaya sa iyo ng kolektor na ipaalam sa iyong iba pang mga pinansiyal na obligasyon slide.
Maaaring kailangan mong pumunta ng ilang rounds sa kolektor ng utang bago mo maabot ang isang kasunduan. Huwag magulat kung magtapos ka sa pagsasalita sa maraming iba't ibang tao sa ahensiya ng pagkolekta. Panatilihin ang mga tala ng lahat ng iyong mga komunikasyon sa mga collectors ng utang, pag-nota kung sino ka nagsalita at mga detalye tungkol sa pag-uusap.
9. Kunin ang Kasunduan sa Pagsusulat
Sa sandaling ikaw at ang kolektor ng utang ay dumating sa isang halaga ng pagbabayad na gumagana para sa iyong kapwa, makuha ang kasunduan nang nakasulat. Ito ay partikular na kinakailangan kung nagtrabaho ka ng isang kasunduan sa pagbabayad o halaga ng pag-areglo. Huwag kang magbayad hanggang sa magkaroon ka ng nakasulat na kasunduan mula sa kolektor ng utang.
Panatilihin ang isang kopya ng kasunduan at katibayan ng mga pagbabayad na gagawin mo kung sakaling may isang katanungan tungkol kung nasiyahan mo ang utang.
Para sa ilan, mas madaling magsulat ng tseke para sa buong halaga at magawa nang lubos ang utang. Ngunit, kung naghahanap ka upang makatipid ng utang sa utang o hindi mo kayang bayaran ang buo, ang pakikipagkasundo sa isang mas maliit na pagbabayad ay nagkakahalaga ng pagsisikap. Maaari mong gawin ito sa iyong sarili, kahit na kailangan mong i-type ang isang sulat upang simulan ang negosasyon. Mas mura ito sa pag-hire ng isang kumpanya ng relief na utang upang makipag-ayos sa iyong ngalan.