Sa loob ng maraming taon, ang mga mamimili ay may kaunting kaalaman tungkol sa kung paano makakaapekto ang mga ito at iba pang mga negatibong pagkilos sa kanilang mga marka ng kredito.
Salamat sa Pag-uulat ng Pag-uusapan sa Pag-aaral ng Credit sa FICO, nalalaman namin ang kaunti pa tungkol sa kung gaano karaming mga puntos ang mawawala mula sa ilan sa mga karaniwang pagkakamali.
Dalawang Scenario ng FICO
Upang ilarawan ang mga nawalang puntos, binibigyan kami ng FICO ng dalawang mga hypothetical na sitwasyon ng kredito, isa sa isang taong may 680 na marka ng FICO at isa pa sa isang taong may 780 puntos na FICO.
Ang taong may marka na 680 ay may:
- Anim na aktibong account ng credit, na binubuo ng tatlong credit card, isang auto loan, isang mortgage, at isang pautang sa mag-aaral
- Walong taon ng kasaysayan ng credit
- Isang 40% hanggang 50% na paggamit ng credit
- Dalawang late na pagbabayad: isang 90-araw na late na pagbabayad ng credit card mula sa dalawang taon na ang nakakaraan at isang 30-araw na late payment sa auto loan isang taon na ang nakalipas
- Walang mga account na ipinadala sa mga koleksyon at walang mga pampublikong talaan (bangkarota, pagreremata, atbp.)
Ang taong may 780 na marka ng FICO ay may:
- Sampung aktibong mga credit account, na kinabibilangan ng pitong credit card, isang auto loan, isang mortgage, at isang pautang sa mag-aaral
- Labinlimang taon ng kasaysayan ng kredito
- 15% hanggang 25% paggamit ng kredito
- Walang late na mga pagbabayad kailanman
- Walang mga koleksyon o iba pang mga pampublikong talaan
Paano Iba't Ibang Mga Marka ng FICO Tumugon sa Parehong Mga Pagkakamali
Pagkatapos ay sinabi sa FICO kung gaano karaming mga FICO ang tutukuyin ng bawat tao kung sila ay gumawa ng alinman sa limang mga pagkakamali sa credit.
- Pinakamataas ang isang credit card , ang taong may 680 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 10 at 30 puntos, habang ang taong may 780 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 25 hanggang 45 puntos.
- Ang nawawalang pagbabayad ng credit card (30 araw na late), ang taong may 680 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 60 at 80 puntos, habang ang taong may 780 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 90 at 110 puntos.
- Ang pag-areglo ng utang , ang taong may 680 na marka ng kredito ay mawawala sa pagitan ng 45 at 65 puntos habang ang taong may 780 na marka ng kredito ay mawawala sa pagitan ng 140 at 160 puntos.
- Foreclosure , ang taong may 680 credit score ay mawawala sa pagitan ng 85 at 105 puntos, habang ang taong may 780 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 140 at 160 puntos.
- Bankruptcy , ang taong may 680 na credit score ay mawawala sa pagitan ng 130 at 150 puntos, habang ang taong may 780 na marka ng credit ay mawawala sa pagitan ng 220 at 240 puntos.
Mahalaga Mga Aralin sa Kalidad ng FICO
Habang ang mga sitwasyon ng pagkawala ng punto ay hypothetical, binibigyan nila kami ng ilang mahahalagang impormasyon tungkol sa mga pagkalugi ng FICO score:
- Kung mas mataas ang iyong iskor sa kredito ang higit pang mga punto maaari itong mahulog. Mababawasan mo ang higit pang mga point kaysa sa isang taong may mas mababang marka ng kredito para sa parehong pagkilos.
- Sa limang mga pagkakamali na nakalista sa itaas, ang pinakamaliit na epekto sa iyong credit score ay ang maxing ang iyong credit card . Hindi ito nangangahulugan na ito ay hindi bababa sa mahal na pagkakamali ng lahat.
- Ang pagkalugi ay masakit ang iyong credit score ang karamihan dahil nakakaapekto ito sa ilang mga credit account at nagpapakita ng negatibo sa iyong kasaysayan ng pagbabayad, na 35% ng iyong marka ng FICO.
Ang iyong FICO Score ay maaaring Tumutugon nang Iba't ibang
Dalhin ang impormasyong ito sa isang butil ng asin. Ang pagkalkula ng iskor sa FICO ay masyadong kumplikado upang magbigay ng isang tiyak na pagkawala ng punto (o makakuha) na halaga sa lahat ng mga sitwasyong credit. Ang halaga ng mga puntos na nawala para sa isang pagkakamali sa credit ay batay sa iyong partikular na profile ng credit at gayahin lamang ang mga pagkalugi na ito kung ang iyong credit profile ay eksaktong kapareho ng mga inilarawan sa itaas. Kahit na mayroon kang parehong marka ng FICO bilang isa sa mga sitwasyong ito na hindi nangangahulugan na ang iyong FICO score ay tutugon ang parehong sa mga pagkakamali sa credit. Iyon ay dahil ang iyong FICO score movement ay depende sa impormasyon sa iyong credit report.
Kung nais mong makakuha ng isang mas mahusay na ideya kung paano makakaapekto ang ilang mga pagkilos sa iyong FICO score, maaari mong gamitin ang FICO simulator na magagamit mula sa myFICO.com kapag binili mo ang iyong marka ng FICO.