Ang Pagbabayad ng Higit sa Pinakamababang Inilaan ka ng Pera
Ang isa sa mga pinakamahal na pagkakamali na maaari mong gawin sa mga credit card ay nakakakuha sa ugali ng pagbabayad lamang ng pinakamababang halagang dapat bayaran bawat buwan. Habang ang pinakamababang halaga ay maaaring abot-kayang; ito ay magdudulot din sa iyo ng mas maraming pera sa katagalan.
Paano Kinakalkula ang Minimum na Pagbabayad
Upang mas mahusay na maunawaan kung bakit ang pagbabayad ng pinakamababa ay maaaring maging napakamahal mahalaga na malaman kung paano kinakalkula ang minimum na pagbabayad . Habang ang bawat kard ay maaaring gumamit ng ibang pagkalkula, lahat sila ay gumagamit ng isang tiyak na porsyento ng balanse bilang pangunahing salik.
Maaaring mas mababa ito sa mga pagsingil sa pananalapi para sa panahong iyon kasama ang 1% o pataas ng 4-5% ng balanse. Tiyaking suriin mo ang iyong mga credit card upang matukoy kung paano kinakalkula ang pagbabayad.
Halimbawa
Para sa isang halimbawa, tingnan natin ang isang credit card na may balanse na $ 1,000 na may isang Abril ng 18%. Kapag binabali mo ang APR sa labindalawang buwanang tagal na end up ng isang 1.5% na singil sa pananalapi kada buwan. Para sa halimbawang ito gagamitin din namin ang palagay na ang card ay kinakalkula ang minimum na pagbabayad sa pamamagitan ng 2.5% ng balanse.
Nangangahulugan ito na ang iyong minimum na pagbabayad sa unang buwan ay $ 25, o $ 1,000 x 2.5%. Sa APR ng card na may 18% o 1.5% bawat buwan na nangangahulugan ng $ 25 na pagbabayad na $ 10 lang ang inilapat sa balanse habang ang iba pang $ 15 ay nagbabayad ng singil sa pananalapi ng buwang iyon. Sa susunod na buwan ang iyong natitirang balanse ay ngayon $ 990 upang ang iyong susunod na minimum na pagbabayad ay kakalkulahin bilang $ 24.75 ($ 990 x 2.5%). Para sa pagbabayad na ito $ 14.85 ay sumasakop sa singil sa pananalapi sa buwang iyon habang ang $ 9.90 ay inilalapat sa balanse.
Tulad ng makikita mo sa itaas, nakagawa ka ng halos $ 50 sa mga pagbabayad na nabawasan lamang ang iyong balanse sa pamamagitan ng $ 19.90. Kung patuloy kang magbayad lamang ng minimum at ang mga tampok ng card na ito ay nanatiling hindi nagbabago kukuha ng 153 buwan o halos 13 taon upang mabayaran ang isang unang $ 1,000 na balanse. Ito ay magreresulta sa pagbabayad ng $ 1,115.41 sa lamang interes lamang, higit sa halaga ng orihinal na balanse!
Mga Tip Upang Magbayad ng Iyong Credit Card
1. Magbayad ng higit sa minimum na pagbabayad sa bawat buwan, kahit na ito ay medyo dagdag na lamang. Halimbawa, kung ang pinakamababang pagbabayad ay $ 40, pagkatapos ay gumawa ng lahat ng pagsisikap na magbayad ng hindi bababa sa $ 50. Marahil ay hindi mo mapansin ang dagdag na sampung dolyar, ngunit ito ay direktang magbayad ng iyong punong-guro at dagdagan ang bilis kung saan ang iyong utang ay ibinaba.
2. Kung kasalukuyan kang nagbabayad ng isang mataas na APR sa iyong credit card, isaalang-alang ang paggawa ng balanse sa isang credit card na may mababang o walang APR. Siyempre gusto mong basahin ang pinong print upang malaman ang mga tuntunin ng kasunduan, ngunit kung mayroon kang credit card na sa palagay mo ay maaari kang magbayad ng matulin bago sumikat ang Abril, kung bakit hindi maipapataw nang direkta ang lahat ng iyong kabayaran sa premium at hindi ang interes?
3. Maglaan ng imbentaryo ng iba't ibang halaga ng utang sa bawat credit card. Mayroong dalawang mga paaralan ng pag-iisip dito. Ang isa ay upang bayaran ang credit card na may pinakamababang balanse muna-ito ay makakakuha ka ng motivated mong harapin ang iba pang mga utang. Ang iba pang bahagi ng barya ay hindi mo talagang gusto ang malaking balanse ng credit card na patuloy na lumalaki, kaya pag-atake muna ito. Pinakamainam kung maaari mong bayaran nang sabay-sabay ang higit sa minimum na halaga sa bawat isa sa iyong mga credit card bawat buwan.
4. Tandaan na ang utang ay maaaring mawalan ng kontrol. Para sa kadahilanang ito, kritikal na tingnan ang iyong kabuuang buwanang paggastos. Kung may mga lugar kung saan maaari mong i-cut pabalik at gamitin ang pera sa pagbabayad sa iyong utang sa halip, ito ay kinakailangan na gawin mo ito. Mahirap ganap na matamasa ang buhay kung alam mo na mayroon kang maraming utang na patuloy na nakabitin sa iyong ulo. Maaaring kailangan mong itapon ang ilang mga hapunan, isang membership sa gym, o iba pang mga aktibidad na panlipunan, ngunit magiging kapaki-pakinabang ito kung maaari mong patumbahin ang utang na iyon sa lalong madaling panahon.
Bottom Line
Napakadali na ipaubaya ang utang at bago mo ito malalaman, nalulunod ka dito. Mahalaga na maglagay ng isang plano sa lugar na magbibigay-daan sa iyo upang bayaran ang iyong mga credit card at tangkilikin ang isang buhay na walang utang.