Ang mga pagsusuri sa patakaran ng seguro ay dapat na bahagi ng isang plano sa pananalapi
Mahalagang suriin ang isang patakaran sa seguro sa isang pana-panahong batayan. Masyadong madalas kaming nagtatakda ng mga patakaran sa insurance bukod sa isang file drawer at nakalimutan na ang ilang mga item sa mga ito ay kailangang ma-update mula sa oras-sa-oras.
Ang pinakamadaling paraan upang ayusin at suriin ang iyong mga patakaran sa seguro ay upang lumikha ng isang pahina na buod ng patakaran para sa bawat patakaran. Ang karamihan sa mga patakaran sa seguro ay naglalaman ng isang pahina sa harap ng kontrata ng seguro na tinatawag na " pahina ng deklarasyon " o "buod ng patakaran." Maglalaman ito ng karamihan sa impormasyong gusto mong suriin.
Maaari ka ring lumikha ng iyong sariling template ng buod ng patakaran sa isang pad ng papel, sa isang dokumento ng salita, o sa isang excel file. Sa pamamagitan ng pagsulat down na ang may-katuturang impormasyon sa iyong sariling template maaari itong makatulong sa iyo na maunawaan ito at tandaan ito.
Alinmang paraan, magsimula sa pagsuri sa mga pangunahing kaalaman sa ibaba:
- Uri ng Patakaran - Ito ba ay segurong pangkalusugan , seguro sa buhay, seguro sa pangangalaga sa pangmatagalang, seguro sa kapansanan, seguro sa ari-arian at napatay, o seguro sa sasakyan? Kung ikaw ay nagsusuri o nagbubuod ng isang patakaran sa seguro sa buhay, tukuyin kung anong uri ng patakaran sa seguro sa buhay ito: buhay sa buhay, buong buhay, buhay sa buong buhay o buhay na variable.
- Insurance Carrier - Sino ang kompanya ng seguro na nagbibigay ng seguro? Subaybayan ang isang numero ng serbisyo ng customer na maaari mong tawagan, o ang impormasyon ng contact para sa iyong ahente ng seguro.
- Numero ng Patakaran - Lagi mong kakailanganin ang iyong numero ng patakaran kapag tumawag ka at magtanong tungkol sa isang patakaran sa seguro.
- Petsa na ibinigay - Mahalagang malaman ang petsa na inisyu ang seguro, lalo na pagdating sa seguro sa buhay, dahil ang term insurance ay may petsa ng pag-expire, at ang permanenteng seguro ay magkakaroon ng singil sa pagsuko na maaaring mag-aplay kung kanselahin mo ang patakaran sa unang lima hanggang dalawampu't taon.
- Kinakailangan ang Premium - Laging subaybayan ang premium na binabayaran mo at kung gaano kadalas ito binabayaran. Sa kaso ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay, ang patakaran ay maaaring bayaran . Sa kasong iyon, kung lumilikha ka ng buod ng patakaran ay isulat mo ang "Walang mga premium na kinakailangan sa oras na ito bilang ang mga premium ay binabayaran ng mga dividend sa loob ng patakaran." Para sa iba pang mga uri ng seguro, maaari mong ilista ang isang bagay tulad ng "Premium ng $ 225 bawat buwan na binabayaran ng awtomatikong pag-aawas mula sa pagsuri ng account."
- Diinsurans - Sino ang mga benepisyo na naaangkop sa; ikaw, ang iyong asawa, o isang anak na umaasa?
- Beneficiary - Para sa seguro sa buhay, sino ang benepisyaryo? Kung ito ay isang ex-asawa o isang benepisyaryo na iyong pinangalanan bago mag-asawa, kontakin ang kompanya ng seguro para sa isang pagbabago ng form ng benepisyaryo upang makuha ang impormasyon na na-update. Ang isang kalooban o pagtitiwala ay hindi mag -aasikaso nito . Kailangan mong punan ang tamang form at ipadala ito pabalik sa kompanya ng seguro.
Sa sandaling naka-down na ang mga pangunahing kaalaman, gugustuhin mong tingnan ang mga detalye ng patakaran upang maunawaan mo kung paano gumagana ang mga benepisyo, at kung anong mga paghihigpit ang maaaring magamit. Ang pagtingin sa mga detalye ay makakatulong sa iyo na makita ang mga lugar kung saan mayroon kang duplicate na coverage, masyadong maraming saklaw, o mga lugar kung saan ikaw ay under-insured.
Upang magsagawa ng isang masusing pagsusuri ng seguro tawagan ang iyong ahente, o magtakda ng appointment sa kanila, at patakbuhin ka nila sa bawat tampok ng iyong patakaran, ipinaliliwanag kung kailan ito mag-apply, kung paano ka kwalipikado, at kung magkano ang iyong babayaran para dito. Sa ibaba ay isang maikling pangkalahatang-ideya ng mga detalye na nais mong suriin para sa bawat uri ng seguro na maaaring mayroon ka.
Review ng Patakaran sa Seguro sa Buhay
Para sa seguro sa buhay, subaybayan ang kabuuang benepisyo sa kamatayan, at anumang karagdagang mga Rider tulad ng isang pagwawaksi ng premium sa kaganapan ng kapansanan, o ang kakayahang ma-access ang benepisyo ng kamatayan sa maagang pag-diagnosed na may sakit sa terminal.
Kung mayroon kang termino na patakaran, maglagay ng paalala sa iyong kalendaryo sa taon na ang patakaran ay nakatakda na mawawalan ng bisa. Kailangan mong suriin ang mga opsyon sa oras na iyon at tingnan kung kailangan mo pa rin ang coverage ng seguro sa buhay .
Bilang karagdagan, kung ang iyong patakaran ay may halaga ng salapi, subaybayan ang pagganap ng mga pamumuhunan sa loob nito, at tawagan ang kompanya ng seguro upang humiling ng isang bagay na tinatawag na isang "ilustrasyon sa puwersa." Ipapakita ng isang ilustrasyon sa puwersa kung paano dapat gawin ang patakaran mula ngayon hanggang sa buong buhay mo. Kung ang patakaran ay mahusay na ginaganap at inaasahang patuloy na gawin ito, maaari mong i-pabalik ang mga premium. Kung ang patakaran ay hindi mahusay na gumaganap, maaaring kailangan mong magbayad ng mas mataas na premium upang maipatupad ito. Ang pagrerepaso ng mga patakaran sa isang regular na batayan ay makatutulong sa iyo na mahulaan ang mga pagbabagong ito sa hinaharap.
Review ng Patakaran sa Long Term Care Insurance
Para sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga, dapat mong malaman ang benepisyo ng "bawat araw", at kung gaano katagal ang benepisyo ay tatagal.
Halimbawa, ang iyong patakaran ay maaaring magbayad ng $ 100 bawat araw para sa hanggang sa 500 araw sa kaganapan na kwalipikado ka para sa mga benepisyo sa pangmatagalang pangangalaga. Gusto mo ring malaman kung ang iyong patakaran ay sumasaklaw sa pag-aalaga sa bahay o mga serbisyo lamang na ibinigay sa isang assisted living facility. Upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo, ang karamihan sa mga patakaran ay nangangailangan na kailangan mo ng tulong sa dalawa sa anim na gawain ng araw-araw na pamumuhay at magkakaroon ng ilang uri ng panahon ng paghihintay tulad ng 90 araw o 120 araw. Kung mas mahaba ang panahon ng paghihintay, mas marami sa iyong sariling mga pondo ang gusto mong magtabi upang mabayaran mo ang out-of-pocket kung ang isang pang-matagalang pangangailangan sa pangangalaga ay nangyayari.
Review ng Patakaran sa Seguro sa Kalusugan
Para sa segurong pangkalusugan, siguraduhing alam mo ang iyong mga deductible at maximum na gastos sa labas ng bulsa. Halimbawa, kung ang patakaran ay may isang $ 3,000 deductible at isang $ 6,000 max na out-of-pocket na gastos, gugustuhin mong magkaroon ng $ 9,000 na magtabi sa isang emergency fund o Health Savings Account upang gamitin para sa layuning iyon. Gusto mo ring malaman ang mga detalye tulad ng "binabayaran ng patakaran ang 80% ng mga sakop na serbisyo pagkatapos gumawa ako ng $ 50 co-pay."
Repasuhin ang Seguro sa Kapansanan
Para sa seguro sa kapansanan, nais mong malaman ang buwanang benepisyo na pwedeng bayaran, gaano katagal kayo magbabayad, at kung paano tumutukoy ang kumpanya ng seguro sa kapansanan. Ang isang patakaran na nagbabayad lamang kung mawawalan ka ng isang braso at binti ay hindi masyadong kapaki-pakinabang para sa karamihan ng mga tao. Maraming mga kapansanan ay hindi sa kalikasan na iyon.
Gusto ng mga propesyonal na isang patakaran na pinoprotektahan ang kanilang kakayahang magtrabaho sa kanilang partikular na karera. Halimbawa, kailangan ng isang siruhano ang lahat ng sampung daliri; kung sila ay nasaktan at nawalan ng paggamit ng isang daliri, marahil ay may maraming mga trabaho na maaari pa rin nilang gawin, ngunit ang pinakamahusay na patakaran sa kapansanan para sa kanila ay magkakaloob pa ng benepisyo ng hindi bababa sa isang panahon, dahil hindi na nila maisagawa pagtitistis.
Repasuhin ng Seguro sa Ari-arian at Pagkakasala
Para sa seguro sa ari-arian at pinsala, tingnan ang iyong kabuuang coverage na may kaugnayan sa iyong pagmamay-ari, at sa iyong net worth. Habang lumalaki ang halaga ng iyong net, ang halaga ng proteksyon sa seguro na mayroon ka ay dapat din dagdagan. Kung ang isang tao ay nasaktan sa iyong ari-arian at maghabla sa iyo, hawak ba ang iyong coverage? Nakakatulong na malaman kung anong mga item ang hindi kasama sa coverage. Pinakamahusay na suriin ito sa iyong ahente ng seguro at ayusin ang pagsakop kung kinakailangan. Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo sa labas ng iyong bahay, siguraduhing dalhin ito sa iyong ahente. Oo, ang karagdagang coverage ay maaaring kinakailangan, ngunit mas mahusay na magbayad ng isang maliit na premium upang magkaroon ng mga bagay na sakop kaysa sa makaranas ng isang nagwawasak natuklasan pagkawala.
Ang pagsuri ng mga patakaran ay hindi kapana-panabik, ngunit bahagi ito ng isang mahusay na pangmatagalang proseso sa pagpaplano ng pananalapi.