Dapat Ka Bilhin ang mga TIP? Narito ang Kailangan Ninyong Malaman
Maaari ka ring bumili ng mutual funds na sariling TIPS . Ngunit bago ka lumabas at bumili ng mga pondo ng TIPS, tumagal ng ilang minuto upang matuto nang higit pa tungkol sa mga TIP.
Ano ang Mga Securities-Protected Securities sa Treasury?
Ang US Treasury ay nagsimulang mag-isyu ng Treasury Inflation-Protected Securities noong 1997. Ang mga TIP ay naiiba kaysa sa isang tipikal na Bond ng US Treasury.
Ang mga katangian ng mga TIP ay:
- Magagamit na may mga maturity ng 5, 10 at 20 taon
- Ang prinsipal ng bono ay nagdaragdag / bumababa sa rate ng Index ng Consumer Price (CPI)
- Ang mga pagbabayad ng interes ay isang nakapirming porsyento na inilapat sa isang pagtaas / pagbaba ng punong-guro
- Ang mga pagsasaayos ng prinsipal at pagbabayad ng interes ay ginagawa nang dalawang beses sa isang taon
- Ang nababagay na punong-guro o ang orihinal na punong-guro, alinman ang mas malaki, ay binabayaran sa mamumuhunan sa kapanahunan (kung binili sa par halaga sa paunang pag-aalok / auction)
Halimbawa ng Seguridad ng Protektado ng Pagpapatakbo ng Treasury
Ang Treasury Inflation-Protected Securities ay ibang-iba mula sa mga konvensional na mga bono . Ang isang maginoo na nakapirming rate coupon bond ay gumagawa ng mga pagbabayad ng kupon sa halaga ng par (halimbawa: 5% na taunang pagbabayad ng interes sa $ 1,000) at ang halaga ng par ay ibinalik sa kapanahunan ng bono.
Hindi gayon sa TIP.
Binabalangkas ko ang isang halimbawa ng isang pamumuhunan ng TIPS mula simula hanggang katapusan. Para sa kapakanan ng pagiging simple, ang halimbawa ay nagpapakita ng isang bono na binili sa auction ng US Treasury, sa halagang halaga at sa patuloy na pagtaas ng Consumer Price Index.
- Ang isang mamumuhunan ay papunta sa www.treasurydirect.gov at binibili ang isang limang-taong $ 10,000 Treasury Inflation-Protected Security sa auction na may 1.00% na kupon.
- Ang Index ng Consumer Price para sa unang panahon ay 3% (isang semi-taunang rate ng 1.5%)
- Bilang resulta ng CPI, ang halaga ng bono ay nadagdagan ng 1.5% hanggang $ 10,150.
- Ang isang kupon na pagbabayad na $ 50.75 (50% ng 1.00% na nakapirming kupon na pinarami ng naayos na prinsipal na $ 10,150) ay ginawa sa mamumuhunan.
- Sa katapusan ng taon ng kalendaryo, ang namumuhunan ay binubuwisan sa mga pagbabayad ng kupon at ang mga pagsasaayos sa punong-guro. Ang pagbubuwis na ito ay patuloy sa buong buhay ng bono.
- Patuloy na tinatanggap ng mamumuhunan ang rate ng kupon na pinararami ng nabagong punong-guro sa isang semi-taunang batayan (sa kasong ito ang nabagong prinsipal ay nadagdagan ng 1.5% tuwing anim na buwan).
- Sa kapanahunan, limang taon mula sa petsa ng auction, tinatanggap ng mamumuhunan ang nabagong prinsipal na $ 11,605.41 at ang huling pagbabayad ng kupon na $ 174.08 (1.5% sa $ 11,605.41).
Pagbubuwis ng Mga Sekretong Pinoprotektahan ng Sekreto ng Treasury
Ang halimbawa ay nagbabanggit na ang namumuhunan ay binabayaran sa parehong taunang kita at ang halaga ng nabagong punong-guro (ibig sabihin, ang pagtaas sa halaga ng punong-guro dahil sa CPI). Ang buwis sa pag-aayos ay tinutukoy bilang "kita ng multo." Maraming mamumuhunan ang matalino na pinipili na humawak ng mga TIP sa isang account sa pagreretiro (hal. IRA) na ipinagpaliban sa buwis upang maiwasan ang pagbubuwis.
Ang mga TIP mamumuhunan ay makakatanggap ng isang Form 1099-OID para sa kita ng parang multo at isang Form 1099-INT para sa mga pagbabayad ng interes (kung ang mga TIP ay gaganapin sa isang nabubuwisang account).
Mutual Funds na Pinoprotektahan ng Sekreto ng Pondo ng Treasury
Ang mga namumuhunan ay maaaring bumili ng mutual funds na may sariling TIP at tamasahin ang mga pakinabang ng mutual funds . Ang Vanguard, at Fidelity, at iba pang mga kumpanya ay nag-aalok ng TIPS mutual funds.
Para sa higit pang isang malalim na pagtingin sa TIP, tingnan ang pakikipanayam kay John Hollyer , dating portfolio manager ng Vanguard Inflation-Protected Securities Fund.