Dapat Mong Magsimula sa Kita o Magsimula sa mga Gastusin?
Mayroong dalawang paraan upang lapitan ang iyong badyet.
Ang pinaka-popular na paraan ay upang masuri ang iyong kita, pagkatapos ay hulihin ang iyong paggasta hanggang sa ito ay nakahanay sa iyong kita. Ang isang mas karaniwan - ngunit pantay na wastong - diskarte ay upang magpasya kung magkano ang pera na nais mong gastusin sa bawat buwan, pagkatapos ay pilitin ang iyong kita upang tumugma sa iyong mga gastos.
Tingnan natin ang mga kalamangan at kahinaan ng parehong mga pamamaraang ito.
Unang Kita, Pagkatapos Mga Gastusin
Isinulat ko nang husto ang tungkol sa 50/30/20 na paraan ng pagbabadyet , na iminungkahi ng Harvard ekonomista na si Elizabeth Warren at ng kanyang anak na si Amelia Warren Tyagi.
Sinasabi nila na dapat italaga ng mga tao ang 50 porsiyento ng kanilang kita sa "mga pangangailangan," 30 porsiyento sa "nais" at 20 porsiyento sa pagtitipid at pagbawas ng utang.
Ang paraan ng pagbabadyet ay nagsisimula sa pagtingin sa iyong kita - "Magkano ang gagawin ko?" - at basing ang iyong mga pagpipilian sa paggastos mula sa baseline na iyon. Tulad ng sinabi ko, ang diskarte sa kita-gastos ay ang pinakasikat na pagpipilian sa pagbabadyet.
Pro's: Tinitiyak na nakatira ka sa loob ng iyong paraan.
Con's: Nakatuon sa pagputol ng mga gastos (kakulangan, pag-agaw) kaysa sa pagtaas ng kita. Ito ay maaaring pakiramdam tulad ng isang diyeta: ito ay matigas upang manatili sa.
Pinakamahusay para sa: Mga taong may matatag, matatag na kita.
Unang Gastos, Pagkatapos Income
Narito ang isang mas karaniwan ngunit wastong pamamaraan: Una, gumawa ng isang listahan ng lahat ng mga gastusin na nais mong bayaran. Pagkatapos ay malaman kung anong uri ng kita ang dapat ninyong tunghayan.
Halimbawa, ipagpalagay natin na gusto mong gugulin:
- Mortgage (kabilang ang seguro at buwis): $ 2,000 / mo
- Mga pamilihan: $ 400 / mo
- Cellular Phone: $ 100 / mo
- Goods sa Bahay (Biyahe sa Target, Amazon.com, atbp.): $ 100 / mo
- Car at Life Insurance: $ 100 / mo
- Utility: $ 200 / mo
- "Kasayahan" Pera (Mga Restaurant, Concert, BBQ, Coffee sa Starbucks): $ 800 / mo
- Pagbabayad ng Car sa Iyong Sarili: $ 300 / mo
- Mga Pagreretiro sa Pagreretiro : $ 1,000 / mo
- Savings for Vacations and Holidays: $ 250 / mo
- Pag-save para sa Pag-aayos ng Home at Kotse at Emergency Fund: $ 250 / mo
Kabuuan: $ 5,500 bawat buwan
Ngayon, ipagpalagay natin na kasalukuyan kang kumita lamang ng $ 4,000 bawat buwan. Ang tanong na pops sa iyong ulo, sa yugtong ito, ay dapat na: "Paano ako makakakuha ng dagdag na $ 1,500 bawat buwan?"
Marahil ay magpasya kang kumita ng karagdagang pera sa gilid . Halimbawa, ang freelancing 50 oras bawat buwan (humigit-kumulang na 14.3 oras bawat linggo, o dalawang oras sa isang araw) sa $ 30 / oras ay magdadala sa iyo ng dagdag na $ 1,500.
Marahil ay magsisimula kang maghanap ng mga pamumuhunan na maaaring magdala sa iyo ng bahagi ng pera na iyon. Maaari kang, halimbawa, magpasya na bumili ng isang ari-arian ng rental na gumagawa ng $ 200 bawat buwan sa "netong positibong daloy ng salapi" (ang natitirang pera pagkatapos magbayad para sa lahat ng gastos).
Marahil kayo ay magpasiya na magsimulang maghanap ng isang bagong trabaho na may mas mataas na suweldo.
Ang pangunahin ay na sa pamamagitan ng paggamit ng diskarte sa kita ng gastos (sa halip na ang diskarte sa gastos sa kita), ang iyong pansin ay nagbabago mula sa "pagbabawas ng iyong mga perang papel" at patungo sa "pagbuo ng mas maraming pera." Iyon ay isang malakas na pag-iisip ng kaisipan.
Gayunpaman, mayroon akong dalawang mahahalagang caveat: Una, huwag gamitin ang diskarte na ito bilang isang dahilan upang magsimulang mabuhay nang higit sa iyong paraan. Kung kumita ka ng $ 4,000 at umaasa kang mabuhay tulad ng iyong ginagawa $ 5,500, mayroon kang isang mahusay na layunin. Ngunit dapat mong hulihin ang iyong paggastos hanggang sa maabot mo ang $ 5,500 na marka.
Pangalawa, iwasan ang pamumuhay ng hyper-inflation. Ang karamihan sa mga tao ay gumastos ng bawat bayad. Parehong ang iyong paggastos at ang iyong mga matitipid ay dapat dagdagan nang husto sa bawat pagtaas ng suweldo. Pansinin na sa halimbawa sa itaas, isang savings rate na nagkakahalaga ng $ 1,800 sa isang buwan - $ 1,500 sa "pagtitipid" plus isang $ 300 " pagbabayad ng kotse sa iyong sarili " - ay inkorporada sa layunin ng kita.
Pro's: Baguhin ang iyong pansin sa paggawa ng pera sa halip na pagputol ng mga gastos. Magsisimula ka sa isang listahan ng mga bagay na nais mong gawin. Pagkatapos ay alam mo ang isang paraan upang gawin iyon. Empowering at pagkakataon-nakasentro.
Con's: Maaari itong humantong sa pagpapalabas ng pamumuhay maliban kung iyong hinahatulan ang isang malakas na porsyento ng iyong kita para sa mga matitipid.
Pinakamahusay para sa: Ang mga taong nasasabik tungkol sa mga bagong pagkakataon. Ang mga taong may, o nais na magkaroon, ng maraming mga daloy ng kita.
****
Side Note mula Paula, Ang Iyong Gabay sa Pagbabadyet
Nang lumikha ako ng mga workheets sa pagbabadyet , nakalista ko ang "Figure Out Your Income" bilang Step One.
Pinipili kong gawin ito dahil sa pagsusuri ng kita - sa halip na mga gastusin - ang pinakakaraniwang paraan na lumalapit ang mga tao sa pagbabadyet.
Gayunpaman, ang "pinakakaraniwang" paraan ay hindi palaging ang "pinakamahusay" na paraan. Ginugol ko ang mga taon na tinatalakay ang pagbabadyet at pangangasiwa ng pera sa mga tao sa buong bansa, at matatag kong naniniwala na walang solong "pinakamahusay" na paraan. Personal na pananalapi ay personal , at kailangan mong piliin ang paraan na nababagay sa iyong personalidad at estilo. Ang paraan na pinili mo ay mas mahalaga kaysa sa resulta na iyong nakamit.