Isang Patnubay Para sa Mga Propesyonal na Pagtatakda sa Industriya ng Pagpaplano ng Kolehiyo

by Ken Clark

Kahit na para sa mga magulang na may kaalaman sa iba't ibang mga account sa savings sa kolehiyo, ang paglalagay ng iyong mga plano sa pagkilos ay maaari pa ring mapabigat. Ang pagkuha ng isang pinagkakatiwalaang propesyonal ay maaaring kumuha ng maraming presyon mula sa mga magulang na namamahala ng abala sa buhay.

Ngunit ang pagpili ng isang propesyonal ay maaaring makaramdam na parang isang nakakatakot at nakalilito na gawain. Mayroong maraming mga tao na nag-claim na mga eksperto, marami sa kanila ay may opisyal na tunog na mga pangalan pagkatapos ng kanilang mga pangalan. Mayroon ding mga maraming mga kuwento ng panginginig sa takilya tungkol sa mga magulang pagkuha scammed out ng daan-daan o libu-libong dolyares sa pamamagitan ng mga propesyonal na hindi gumanap bilang advertised.

Narito ang isang panimulang aklat sa ilan sa mga mas maraming kapani-paniwala na mga pagtatalaga na maaaring gusto mong isaalang-alang kung ikaw ay namimili para sa tulong.

01 Certified Financal Planner (CFP)

Ang pagtatalaga ng CFP ay marahil ang pinaka malawak na kinikilalang pagtatalaga sa industriya ng pagpaplano ng pananalapi, at may magandang dahilan. Upang maging isang Certified Financial Planner, ang isang indibidwal ay dapat magkaroon ng bachelor's degree, kumpletuhin ang 18-24 buwan ng pag-aaral, at pumasa sa isang mahigpit na pagsusulit sa paglilisensya.

Karagdagan pa, ang Lupon ng Mga Pamantayan ng CFP ay aktibong tumugon sa mga reklamo tungkol sa mga lisensya. Hindi pangkaraniwan para sa Lupon na bawiin ang mga lisensya ng mga natagpuan na kumikilos sa ibaba ng tinatanggap na mga propesyonal na pamantayan.

Gayunpaman, habang ang isang CFP ay may malawak na pagsasanay sa proseso ng pagpaplano at pamumuhunan sa pananalapi, hindi sila tumatanggap ng malawakan na pagsasanay sa pagpaplano sa kolehiyo. Kaya pinakamahusay na isaalang-alang ang pagtatalaga ng CFP bilang isang minimum na pamantayan para sa isang propesyonal sa pagpaplano ng kolehiyo. Sa isip, kung pinili mong umarkila sa isang CFP, magkakaroon siya ng mga karagdagang kredensyal o malawak na karanasan na nagtatrabaho sa pagpaplano sa kolehiyo.

Ang mga mas maliit na kilalang mga pagtatalaga na maaaring ituring na pantay na katumbas sa pagtatalaga ng CFP ay ang Chartered Financial Consultant (ChFC) at ang Personal na Financial Specialist (PFS) na mga pagtatalaga.

Ang isang mahusay na lugar upang simulan ang paghahanap para sa isang CFP ay sa direktoryo ng CFP Boards of Standards, o sa pamamagitan ng pagkontak sa iyong lokal na Financial Planning Association.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Habang ang pamagat mismo ay medyo kahanga-hanga at kapaki-pakinabang, ang aktwal na background at pagsasanay ng mga indibidwal na ito ay maaaring mag-iba nang malawak. Upang makakuha ng lisensyado ayon sa website ng NICCP, isang tagapayo lamang ang kailangang hawakan ang "anumang uri ng lisensya sa pananalapi."

Dahil ang marami sa mga katanggap-tanggap na "lisensya sa pinansya" ay hindi nangangailangan ng degree sa kolehiyo, maaring gamitin ang isang tagapayo sa pagtatalaga na ito lamang kung mayroon silang mas malawak na pagsasanay at mga kredensyal. Kung mayroon sila ng pagtatalaga na ito at hindi isang lisensiyadong stockbroker o tagapayo sa pamumuhunan, legal na hindi sila dapat magbigay sa iyo ng payo sa pamumuhunan.

Kung nais mong makahanap ng isang propesyonal sa kredensyal ng CCPS, maaari mong bisitahin ang website para sa National Institute of Certified College Planners.

03 Stockbroker o Rehistradong Kinatawan

Ang isang Nakarehistrong Kinatawan, mas kilala bilang "stockbroker", ay isang propesyonal sa pamumuhunan na gumagana para sa isang brokerage firm ng Wall Street tulad ni Merrill Lynch. Ang pagiging isang stockbroker ay nangangailangan ng pagpasa ng isang medyo mahirap pagsusulit na kilala bilang Series 7, na pangunahing sumasakop sa mga prinsipyo ng pamumuhunan.

Ang mga stockbroker ay magkakaiba-iba sa kanilang kakayahan at pokus, at maaaring may maliit o walang pagsasanay sa pagpaplano sa pananalapi. Nangangahulugan ito na may mga stockbroker out doon na magiging mahusay sa pagtulong sa plano mo at i-save para sa kolehiyo, pati na rin ang mga may maliit na karanasan.

Dahil ang karamihan ng mga stockbroker ay nagtatrabaho sa komisyon, mayroong isang likas na salungatan ng interes na umiiral sa pagitan ng iyong mga pangangailangan at ang kanilang kita. Kadalasan, ang isang stockbroker ay gagawa lamang ng pera kung mamuhunan ka sa kanila, na maaaring bulag ang kanilang kakayahang magbigay ng walang payo. Dagdag dito, maraming rekomendasyon sa pamumuhunan ng stockbrokers ay limitado sa pamamagitan ng kanilang mga relasyon sa kumpanya sa iba pang mga kumpanya ng pamumuhunan.

Halimbawa, ang isang malaking kompanya ng Wall Street ay maaari lamang magkaroon ng mga kasunduan sa isang bahagi ng mga kumpanya na nag-aalok ng mga Seksyon 529 na mga plano. Kaya, ang rekomendasyon ng stockbroker ay maaaring mas nakabatay sa kung ano ang maibibigay nila sa iyo sa pamamagitan ng kanilang matatag kaysa sa kung ano ang pinakamainam para sa iyo.

Sa pangkalahatan, ang pinakamahusay na paraan upang makahanap ng stockbroker ay sa pamamagitan ng pagtatanong sa iba pang mga kaibigan o propesyonal na pinagkakatiwalaan mo. Sa sandaling napaliit mo ito sa ilang mga potensyal na kandidato, maaari mong isagawa ang isang tseke na background check sa website ng National Association of Securities Dealers.

04 Certified Public Accountant (CPA)

Habang ang karamihan sa mga Certified Public Accountant ay hindi nagbibigay ng partikular na payo sa pamumuhunan, napakahalaga ang mga ito sa pag-maximize sa iyong mga benepisyo sa buwis na may kinalaman sa kolehiyo. Maraming mga bagay tulad ng Hope Scholarship at Lifetime Learning Credit, pati na rin ang Section 529 at Education IRA withdrawals, ay may kumplikadong mga patakaran sa buwis.

Kahit na gumagamit ka ng isang pinagkakatiwalaang CFP o Rehistradong Kinatawan upang matulungan kang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan sa kolehiyo, ang mga indibidwal na ito ay karaniwang ipinagbabawal ng batas mula sa pagbibigay sa iyo ng payo sa buwis. Ang paggamit ng isang CPA kasabay ng isa sa mga iba pang mga propesyonal ay makatutulong na tiyaking pinalaki ang iyong mga pagbabawas sa buwis at mga kredito.

Ang Enrolled Agent (EA) na pagtatalaga ay mas maliit na kilala, ngunit katumbas na pagtatalaga sa mundo ng paghahanda sa buwis.

05 Professional FAFSA Preparer

Walang kinakailangang pagtatalaga para sa isang tao na mabayaran para matulungan ang mga tao na makumpleto ang kanilang form FAFSA. Halos kahit sino ay maaaring pahabain ang kanilang sarili bilang isang "Propesyonal na FAFSA Preparer," na kung saan ay isang maliit na nakakatakot.

Kung talagang nararamdaman mo na kailangan mo ng tulong sa pagpunan ng form FAFSA (ang mga tagubilin ay napakalinaw kapag nakumpleto mo ang form sa online), isaalang-alang ang pagtatanong sa iyong preparer sa buwis o tagaplano ng pananalapi para sa tulong.

06 Eksperto ng Scholarship o Financial Aid

Muli, ito ay isa sa mga lugar na kung saan walang pagtatalaga ay kinakailangan upang tawagan ang iyong sarili ng isang dalubhasa. Siyempre, mayroong maraming mga pandaraya na binuo sa mga pangako ng malaking scholarship at makulay na mga pakete ng pampinansyal na tulong.

Hindi mo kailangan ang isang bayad na propesyonal upang matulungan kang makilahok sa mga programa ng tulong sa Federal at estado. Sa katunayan, ang tanggapan ng pinansiyal na tulong sa iyong kolehiyo ng pagpili ay naroroon upang matulungan kang magawa ang mga eksaktong gawain.

Hindi ito sinasabi na walang mga propesyonal sa labas na alam ang scholarship world tulad ng likod ng kanilang mga kamay. Kung maaari mong mahanap ang isa sa mga propesyonal na ito, at mayroon kang isang mag-aaral na maaaring maging karapat-dapat para sa mas nakatagong mga scholarship, maaaring ito ay isang mahusay na tao na magkaroon sa iyong sulok.

Pagdating sa pagpili ng isa sa mga propesyonal na ito, ang pinakamahusay na paraan ay magiging isang matibay na referral mula sa isang taong gumamit na sa kanila. Magtanong ng ibang mga magulang at mga propesyonal sa pananalapi kung nagtrabaho sila sa sinuman na karapat-dapat sa iyong tiwala.

07 Iba Pang Pagtatalaga

Ang industriya ng pamumuhunan at pagpaplano ay puno ng mas kaunting kinikilalang mga pagtatalaga na kadalasang ginagamot upang makaakit ng mga bagong kliyente. Bagaman wala sa mga designasyon na ito ay masamang bagay, dapat itong ituring na mga "bonus" na mga titulo para sa isang propesyonal sa pagpaplano ng kolehiyo. Kabilang sa mga designasyon na ito ang MBA, CLU, CIMA, CFA, at anumang uri ng lisensya sa seguro.

Bukod pa rito, kailangan mong malaman ang mga pagtatalaga na nilikha ng mas malalaking kumpanya ng pamumuhunan at iginawad lamang sa kanilang mga empleyado. Ang mga pagtatalaga bilang "Section 529 Plan Specialist" ay maaaring nangangailangan lamang ng isang indibidwal na kumpletuhin ang isang klase sa isang araw, at bilang isang ploy sa pagmemerkado bilang isang tunay na kredensyal.