Ang mga Automated Investment Services Maaari Gumawa ng Portfolio Management Mas Madaling
Ang isang bagong uri ng online na software ay lumitaw na maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan . Ang mga produktong ito software ay tinatawag na " robo advisors ."
Ang isang tagapangasiwa ng robo ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa isang tao na hindi nais na umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo , ay walang sapat na mga ari-arian upang umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo pa, o para sa isang tao na kadalasan ay isang mamumuhunan na do-it-yourself, ngunit hindi na nais na pumili ng mga pamumuhunan, pagbabalanse at ilagay ang mga trades sa kanilang mga account.
Ang mga tagapayo ni Robo ay maaaring awtomatikong pumili ng mga pamumuhunan at bumuo ng isang sari-sari portfolio para sa iyo. Sa sandaling namuhunan ang iyong mga pondo, sa isang patuloy na batayan, ang software ay awtomatikong gumagawa ng mga pagbabago sa mga pamumuhunan upang ihanay ang iyong portfolio pabalik sa isang target na paglalaan. Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo kahit na awtomatikong gumagawa ng mga trades na maaaring makatulong na bawasan ang iyong bill sa buwis; isang proseso na tinatawag na pagkuha ng pagkawala ng buwis.
Kung ikaw ay isang mamumuhunan na do-it-yourself, ang mga murang online robo advisors na ito ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang mas mahusay na portfolio. Narito kung paano gumagana ang mga ito.
Ano ang Nalalapat?
Sa isang tagapayo ng robo binabayaran mo ang isang bayad sa serbisyo at binabayaran mo ang mga gastos ng mga pamumuhunan na ginamit.
Ang bawat tagataguyod ng robo ay may makatwirang bayad sa serbisyo na maaaring maayos bilang isang nakapirming buwanang bayad o bilang isang porsyento ng mga asset. Sa mga tagapayo ng robo na nagbabayad ng isang nakapirming buwanang bayad, ang karaniwang bayad ay mula sa mga $ 15 bawat buwan hanggang $ 200 bawat buwan depende sa laki ng portfolio.
Sa isang porsyento ng mga istrakturang asset, makakakita ka ng mga bayarin sa hanay na tungkol sa .15% hanggang .50% ng laki ng iyong account bawat taon. Kung mayroon kang isang $ 100,000 isang .50% na bayad ay magkapareho sa $ 500 sa isang taon.
Nagbabayad ka rin ng anumang gastos na nauugnay sa mga pamumuhunan na ginamit ng mga tagataguyod ng robo. Halimbawa, ang mga pondo ng pondo at mga palitan ng palitan ng pera ay may mga ratios sa gastos.
Ang ganitong uri ng bayad ay kinuha mula sa mga ari-arian ng pondo bago ang anumang pagbabalik ay inilalaan sa mga mamumuhunan.
Marami sa mga online portfolio solutions na ito ay nag-aalok ng isang libreng panahon ng pagsubok upang makita mo kung paano ito gumagana bago mo sisingilin.
Ano ang mga Benepisyo?
Ang isa sa mga pinakamalaking benepisyo ng paggamit ng robo advisor ay upang maiwasan ang mahal na pamumuhunan pagkakamali. Ito ay naitala nang maraming beses sa ibabaw ng isa sa mga pinakadakilang kadahilanan ng mga mamumuhunan na nakakakuha ng mahinang resulta ay dahil sa kanilang sariling pag-uugali. Ang mga namumuhunan ay gumagawa ng mga emosyonal na desisyon sa mga mataas na merkado at mga lows sa merkado at batay sa mga damdamin. Hindi ginawa ng software ang mga ganitong uri ng pagkakamali.
Ang isa pang benepisyo ay nabawasan ang stress. Sa sandaling binuksan mo ang iyong account, ang software na robo advisor ay awtomatiko ang buong proseso. Hindi mo na kailangang mag-alala kung dapat kang gumawa ng mga pagbabago sa iyong portfolio, o magtaka kung dapat kang mamuhunan nang higit pa sa teknolohiya o mas mababa sa mga pinansiyal. Hindi mo kailangang mag-log in at maglagay ng trades. Hindi mo kailangang mag-alala na ang isang broker o iba pang mga tao sa pananalapi ay gumagawa ng isang rekomendasyon na hindi sa iyong pinakamahusay na interes.
Sino ang Pinakamahusay Para sa Robo Advisors?
Ang mga tagapayo ni Robo ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa pagsisimula ng mga namumuhunan, mga kabataang propesyonal na gustong ilagay ang kanilang portfolio sa "awtomatiko", at para sa mga namumuhunan na may isang simpleng medyo sitwasyon.
Ang mga namumuhunan na may mga opsyon sa stock, kailangang mag-coordinate ng mga pakete sa benepisyo ng kumpanya at 401 (k) s sa iba pang mga account, o kung sino ang nangangailangan ng isang na-customize na diskarte sa epekto sa pagbubuwis ng pamumuhunan ay maaaring makita na ang isang awtomatikong solusyon ay hindi perpekto.
Ano ang Ginamit?
Karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay gumagamit ng mutual funds, o mga pondo ng palitan ng palitan upang itayo ang portfolio - hindi indibidwal na mga stock. Karaniwang sinusunod ng mga tagapayo ni Rob ang isang indeks ng pondo o passive investment na diskarte batay sa modernong portfolio research theory. Sinasabi ng pananaliksik na ito na ang pinakamahalagang kadahilanan ay ang iyong paglalaan sa mga stock o mga bono. Pagkatapos ay tutukuyin mo kung saan ang mga pinagmumulan ng mga klase sa pag-aari ng stock, tulad ng malaking takip, maliit na takip, o internasyonal. Pagkatapos ay tumutuon ka sa kung saan ang mga pinagbabatayan ng mga klase sa pag-aari ng bono, tulad ng maikli, intermediate o pang-matagalang. Sa isang tagapayo ng robo, ginagawa ng software ang lahat ng ito para sa iyo!
Paano Gumagana ang mga Buwis sa isang Robo Account?
Kung mayroon kang isang IRA, Roth IRA o iba pang uri ng account na retirement retirement tax, walang mga kahihinatnan sa buwis na mag-aalala tungkol sa isang automated na proseso. Sa ganitong uri ng mga account, hindi ka nagbabayad ng buwis hanggang sa araw na kumuha ka ng isang withdrawal. Ang mga rollovers o paglilipat ng iyong account mula sa umiiral na lugar nito sa isang tagapayo ng robo ay hindi binibilang bilang withdrawal.
Kung nagmamay-ari ka ng mga pamumuhunan na hindi naka-tuck sa loob ng isang retirement account pagkatapos ay makatanggap ka ng 109 bawat taon na nag-uulat ng interes, dividends, at capital gains. Inuulat mo ang mga nasa iyong pagbabalik ng buwis at magbayad ng buwis sa mga ganitong uri ng kita ng pamumuhunan.
Ang mga karaniwang account ng Robo ay dapat na pinondohan ng cash. Kung pinapayagan ka nila na maglipat sa mga umiiral na pamumuhunan, ang mga pamumuhunan ay malamang na mabibili maliban kung ang mga pamumuhunan na ginagamit na sa portfolio ng modelong robo. Kung ang mga pamumuhunan na ito ay wala sa loob ng mga account sa pagreretiro kapag sila ay naibenta sa anumang mga kapital na kita o pagkalugi ay maisasakatuparan. Kung ito ay isang pakinabang, ito ay maaaring magresulta sa isang malaki kaysa sa normal na buwis sa buwis sa panahon ng taon na ikaw ay lumipat sa robo advisor.
Ano ang Dapat Kong Malaman?
Ang isang tagataguyod ng robo ay hindi isang tagaplano ng pananalapi. Ang ilang mga tagapayo ng robo ay may karagdagang mga tool ng software na maaaring makatulong sa iyo na magproseso kung paano lumalaki ang iyong mga account, ngunit hindi ka nakatanggap ng na-customize na payo sa pagpaplano kung magkano ang dapat i-save, kung gumamit ka ng Roth IRA o Traditional IRA, kung paano maglaan ng mga pamumuhunan sa iba pang mga account tulad ng iyong 401 (k), atbp.
Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo ay nag-aalok ng live na tulong (kadalasan ay kadalasang nagkakahalaga ng higit pa), habang ang iba ay nakikipag-ugnayan sa iyo halos eksklusibo sa web. Kung gusto mo ang paghawak ng kamay at isang pamilyar na boses upang kausapin, ang isang tagapayo ng robo ay malamang na hindi para sa iyo.
Bilang karagdagan, sa sandaling ikaw ay malapit sa pagreretiro, ang mga modelo ng laang-gugulin na ginagamit sa mga tool ng robo advisor ay maaaring hindi makatutulong sa iyo na ihanay ang iyong mga pamumuhunan para sa phase ng pag-withdraw. Sa puntong iyon, maaaring gusto mong hanapin ang mga serbisyo ng isang propesyonal na tagaplano ng pagreretiro sa pagreretiro.
Saan Ako Makakahanap ng Robo Advisor?
Nasa ibaba ang isang listahan ng mga tanyag na tagataguyod ng robo. Ang ilan ay nag-aalok ng higit pang tulong ng tao kaysa iba.
- Asset Builder
- Mas mahusay
- Personal Capital
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Para sa isang mas malawak na listahan, kasama ang pagsusuri ng bawat serbisyo tingnan ang artikulo ng Investor Junkie Ang Pagtaas ng Robo-Advisor - Dapat Mong Gamitin ang Isa?