Alamin ang mga 9 Kritikal na Katotohanan Tungkol sa Pagpapalaki ng Iyong Kredito
Mahirap i-navigate ang lipunan ngayon na may masamang kredito na isinasaalang-alang ang bilang ng mga kumpanya na gumagamit ng iyong kredito upang magpasiya kung gawin ang negosyo sa iyo at itakda ang iyong mga rate. Ang mga mamimili na may isang kaguluhan na kasaysayan ng credit ay madalas na humingi ng credit repair upang mapabuti ang kanilang kredito upang magkaroon ng mas madaling panahon sa pananalapi. Ang pagkuha ng isang credit repair kumpanya ay madalas na tila ang pinakamagandang opsyon, ngunit kadalasan ay ang pinakamaliit na mapagpipilian.
Sa iyong pag-navigate sa pagkumpuni ng credit at pag-aralan ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyong kredito, narito ang mga pinaka-kritikal na bagay upang malaman tungkol sa pag-aayos ng credit.
1. Maaari mong gawin ito sa iyong sarili.
Maraming mga tao ang nag-iisip na ang mga kompanya ng pag-aayos ng credit lamang ang maaaring makatulong sa pag-aayos ng credit, ngunit ang katotohanan ay ang isang credit repair kumpanya ay walang magagawa para sa iyo na hindi mo maaaring gawin para sa iyong sarili. Mayroong maraming impormasyon na magagamit sa mga libro at sa internet na maaari mong gamitin upang turuan ang iyong sarili sa kung paano gumagana ang credit at kung ano ang maaari mong gawin upang ayusin ang iyong sariling credit .
Ang pag-alis ng negatibong impormasyon , halimbawa, ay maaaring gawin sa mga diskarte tulad ng mga pagtatalo ng credit report, pagpapatunay ng utang, pagbabayad para sa tanggalin, at mga tapat na kalooban. Marami sa mga ito ang parehong mga estratehiya na ginagamit ng mga kompanya ng pagkumpuni ng credit upang makakuha ng negatibong impormasyon mula sa iyong credit report. Ang paggawa ng iyong sarili ay hindi lamang nagse-save ka ng pera ngunit nagbibigay din sa iyo ng kapangyarihan at kontrol sa iyong sariling credit history.
Maaaring may ibang mga pagkakataon sa iyong kinabukasan na kailangan mong mapabuti ang iyong kredito at sa sandaling magagawa mo ito sa iyong sarili, hindi mo na kailangang humingi ng tulong mula sa isang kumpanya.
2. Ang pag-aayos ng credit ay tungkol sa iyong credit report, hindi ang iyong credit score.
Kapag nag-aayos ka ng iyong credit, aktwal kang nagtatrabaho upang mapabuti ang impormasyon sa iyong credit report.
Ito ay kung ano ang nakakaimpluwensya kung mayroon kang magandang kredito o masamang kredito at ang batayan ng iyong iskor sa kredito.
Ang pagsuri sa iyong ulat sa kredito ang unang bagay na dapat mong gawin kapag handa ka nang magsimulang magtrabaho sa iyong kredito. Maaari kang makakuha ng isang libreng kopya ng iyong credit report minsan sa isang taon mula sa bawat isa sa mga pangunahing credit bureaus - Equifax, Experian, at TransUnion - sa pamamagitan ng pagbisita sa www.annualcreditreport.com.
3. Tinutulungan ka ng iyong credit score na makita kung saan nakatayo ang iyong kredito.
Kung mayroon kang mabuti o masamang credit ay batay sa impormasyon sa iyong credit report. Gayunpaman, mahirap tingnan ang iyong credit report at sabihin kung ang iyong kredito ay mabuti o masama. Iyon ang dahilan kung bakit nanonood ang iyong credit score ay kapaki-pakinabang sa pag-aayos ng credit. Ang isang mababang marka ng credit ay nagpapahiwatig ng isang mahinang kasaysayan ng kredito na nangangailangan ng trabaho. Habang nagpapabuti ang iyong credit score, ito ay isang indikasyon na ang iyong credit history ay nagpapabuti.
Ang iyong credit score ay batay sa limang kategorya ng impormasyon: kasaysayan ng pagbabayad, halaga ng utang, ang edad ng kasaysayan ng kredito, mga uri ng mga credit account, at kamakailang mga aplikasyon para sa kredito. Ang pagpapabuti ng iyong kredito sa bawat isa sa mga lugar na ito ay mapalakas ang iyong credit score.
Kung ikaw ay bumili ng iyong credit score sa bawat oras na nais mong suriin ang iyong credit kalusugan, ito ay makakuha ng masyadong mahal.
Ang paggamit ng isang libreng serbisyo ng credit score tulad ng Credit Karma o Credit Sesame ay magbibigay-daan sa iyo upang masubaybayan ang iyong pag-unlad ng credit nang walang gastos. Kapag nag-sign up ka para sa isang credit monitoring service, hanapin ang isa na hindi humingi ng credit card. Kung hindi man, mayroong isang pagkakataon na maaari kang maging aktwal na pag-sign up para sa isang libreng pagsubok na subscription na magsisimula singilin ka sa bawat buwan hanggang kanselahin mo ang mga serbisyo.
4. Ang pag-aalis ng tumpak na negatibong impormasyon ay mahigpit.
Diin sa tumpak . Ang mga tanggapan ng kredito ay legal lamang na obligadong alisin ang hindi inulat na impormasyon mula sa iyong credit report. Kung ang mga kamalian ay positibo o negatibo ay walang kinahinatnan. Ito ay ang katunayan na ang impormasyon ay hindi tumpak na nagbibigay-daan sa iyo upang alisin ito mula sa iyong credit ulat, hindi na ito ay negatibo.
Kapag tumpak na nag-ulat ng negatibong impormasyon nasasaktan ang iyong kredito, mas matigas na alisin ang impormasyong ito dahil ang mga credit bureaus ay nasa loob ng kanilang mga karapatan upang iulat ang impormasyong ito.
Sa katunayan, ang integridad ng credit system ay nakasalalay sa mga credit bureaus na nag-uulat ng lahat ng tumpak na impormasyon, kahit na ang negatibong impormasyon.
Mayroong ilang mga estratehiya upang alisin ang tumpak na negatibong impormasyon - tulad ng isang koleksyon ng account para sa isang utang na iyong legal na utang. Ang mga diskarte na ito ay maaaring tumagal ng mas maraming oras at pagsisikap kaysa sa isang simpleng pagtatalo sa ulat ng credit. Para sa mga uri ng mga account na pagpapatunay ng utang (para sa mga ahensya ng koleksyon), magbayad para sa tanggalin, at mga kahilingan sa pagtanggal ng tapat na kaloob ay ang mga pinakamahusay na pagpipilian.
5. Ang paggawa ng wala ay maaaring isang estratehiya.
Ang negatibong impormasyon ay hindi mananatili sa iyong credit report magpakailanman. Karamihan sa negatibong impormasyon ay mananatili lamang sa iyong credit report sa loob ng pitong taon. Mayroong ilang mga eksepsiyon. Kabanata 7 bangkarota at hindi nabayarang tax liens ay maaaring manatili sa iyong credit ulat para sa hanggang sa 10 taon. Ang hindi bayad na mga hatol ay maaaring manatili sa iyong ulat ng kredito sa pamamagitan ng batas ng mga limitasyon ng estado para sa ganitong uri ng utang kung ang batas ay higit sa pitong taon.
Kung ang isang account ay papalapit sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit, ang paghihintay para sa pagbagsak nito ay maaaring hindi gaanong mabigat at mas matagal kaysa sa pagtatangkang alisin ang account na may mga hindi pagkakaunawaan o katulad na mga estratehiya.
Salungat sa popular na paniniwala, ang pagkilos sa isang negatibong account ay hindi nagpapatuloy sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Kaya, kung binabayaran mo ang isang anim na taong gulang na koleksyon ng utang, halimbawa, ibababa pa rin nito ang iyong ulat sa kredito pagkatapos ng taong pitong taon.
6. Ang pagsara ng mga account ay hindi makakatulong.
Mayroong isang malawakang paniniwala na ang mga bukas na account lamang ay kasama sa ulat ng credit ng isang tao, na ang pagsasara ng isang account ay aalisin ito mula sa kanilang credit report. Paumanhin upang biguin ka kung umaasa ka na maaari mong i-save ang iyong credit sa pamamagitan ng pagsasara ng isang account na nagbibigay sa iyo ng mga problema. Sa ilang mga kaso, ang pagsasara ng isang account ay maaaring saktan ang iyong credit score.
Ang pagsara ng isang account ay hindi aalisin ito mula sa iyong credit report. Ang lahat ng mga detalye tungkol sa closed account ay patuloy na nakalista sa iyong credit report tulad ng iniulat ng iyong mga nagpapautang.
"Bago [isara ang mga account], dapat isaalang-alang ng mga mamimili ang iba pang mga kadahilanan na binubuo ng mga score ng credit, tulad ng haba ng oras na ang account ay binuksan," sabi ni Nancy Bistritz, Direktor Public Relations at Komunikasyon ng Global Consumer Solutions sa Equifax, isa sa ang tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito . "Kung ipinakita mo ang mga tamang uri ng pag-uugali para sa isang itinatag na tagal ng panahon kasama ang isang account (ibig sabihin, pagbabayad sa oras sa bawat oras), at pagkatapos ay isara ang account na iyon ay hindi maaaring magkaroon ng kahulugan."
Kung ang account ay nasa mabuting kalagayan o maaaring maibalik sa magandang katayuan sa pamamagitan ng pagkuha sa nakaraang angkop na balanse, ang pagbubukas ng account bukas ay maaaring makatulong sa iyo na maayos ang iyong kredito. Kakailanganin mo ang bukas, aktibong mga account na may isang positibong kasaysayan ng pagbabayad upang mapabuti ang iyong credit score. Ang pagbubukas ng mga bagong account na may masamang credit score ay maaaring maging mahirap kaya ang pagbabagong-tatag ng mga account na mayroon ka nang bukas ay maaaring maging mas madali.
7. Ang mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ay kadalasang hindi karapat-dapat.
Ang mga kompanya ng pagkumpuni ng credit ay gumawa ng isang mahusay na trabaho ng pagtataguyod ng kanilang mga serbisyo sa mga mahihina na mga mamimili na nais ng mas mahusay na credit ngunit hindi rin ganap na maunawaan kung paano gumagana ang credit o kung magkano ang impluwensya mayroon sila sa kanilang sariling mga marka ng credit.
Maraming mga kompanya ng pag-aayos ng credit ang gumagawa ng matataas na pangako - kadalasang nangangako na hindi nila matupad - singilin ang mga singil sa upfront at hindi makakapagbigay sa kanilang mga serbisyo. Ang lahat ng ito ay ipinagbabawal ng batas ng Pederal, ngunit ang mga mamimili na hindi pamilyar sa batas ay hindi nakakaalam na sila ay sinasamantala hanggang sa huli na.
Sa nakalipas na ilang taon, ang Federal Trade Commission ay nagtaguyod ng dose-dosenang mga kompanya ng pagkumpuni ng kredito na nagbungkal sa batas. Ang mga kumpanyang ito ay madalas na kinakailangang magbayad ng mga mabigat na multa at sa ilang mga kaso ay pinagbawalan mula sa paggawa ng negosyo sa industriya ng pagkumpuni ng kredito.
Ang ilang mga palatandaan na iyong nakikitungo sa isang makahulugang credit repair company : hinihiling nila na magbayad ka upfront bago magsimula ang anumang mga serbisyo, banggitin ang isang kaakibat sa gobyerno o espesyal na relasyon sa mga credit bureaus, nangangako ng isang partikular na credit score, nangangako na tanggalin ang tumpak na impormasyon mula sa ang iyong ulat sa kredito, ay hindi na ipaalam sa iyo ang iyong karapatan na mapag-usapan ang impormasyon nang direkta sa mga tanggapan ng kredito, o hilingin sa iyo na talikdan ang iyong mga karapatan sa ilalim ng Batas sa Mga Organisasyon ng Pagkumpuni ng Kredito.
8. Hindi mo maaaring asahan ang mga resulta ng magdamag.
Kailangan ng oras upang gawing muli ang isang masamang kasaysayan ng credit. Isinasaalang-alang ng iyong credit score ang iyong pinakahuling kasaysayan ng kredito na higit na makabuluhan kaysa sa mas lumang mga item. Ang isang magandang kasaysayan ng kredito ay karaniwang may kaunting bilang ng mga negatibong entry at maraming kamakailang positibong impormasyon sa credit. Ang ilang buwan ng mga in-time na pagbabayad ay isang hakbang sa tamang direksyon, ngunit hindi ka magbibigay sa iyo ng mahusay na credit kaagad. Habang lumilipas ang oras at ang negatibong impormasyon ay bumagsak o lumalaki, at pinalitan mo ito ng positibong impormasyon, makikita mo ang iyong credit ay unti-unting mapabuti.
Ang pag-aayos ng masamang credit ay nangangailangan ng oras , kaya mahalaga na maging mapagpasensya sa proseso. Ang halaga ng oras na aabutin ay maaaring mag-iba mula sa tao patungo sa tao depende sa impormasyon sa iyong credit report at kung paano ka nagpapatuloy sa pag-aayos ng credit. Maaari kang makakita ng agarang pagpapalakas kapag natanggal ang isang bagay mula sa iyong credit report.
Higit pa rito, ang iyong credit score ay maaaring magbago sa panahon ng proseso ng pag-aayos ng credit habang ang impormasyon sa iyong ulat sa kredito ay nagbabago. Huwag mag-alala sa mga patak sa iyong iskor sa kredito . Tumutok sa pangkalahatang trend ng iyong credit score sa loob ng isang panahon ng oras sa halip na ang pang-araw-araw na pagbabagu-bago.
9. Ang iyong pinahusay na credit ay hindi magtatagal kung hindi mo binabago ang iyong mga gawi.
Maraming mga tao ang dumaan sa pag-aayos ng credit - ginagawa ito mismo o pag-hire ng isang kumpanya - kaya maaari silang humiram ng pera, para sa isang mortgage o auto loan, halimbawa. Walang mali sa mga ito. Maraming mga tao, sa kasamaang-palad, ay natagpuan ang kanilang mga sarili sa parehong sitwasyon dahil hindi sila humiram nang may pananagutan, nagtatapos na may higit na utang kaysa sa maaari nilang hawakan at bumalik sa mga gawi ng nawawalang mga kabayaran.
Kung nais mo ang iyong magandang credit sa huling, kailangan mong magpatibay ng mga gawi na mapanatili ang magandang credit . Nangangahulugan ito ng paghiram lamang kung ano ang maaari mong realistically kayang magbayad (at marahil ay mas kaunti pa). Ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras ay marahil ang isa sa mga pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin para sa iyong credit.
Sinabi ni Nancy Bistritz, "Pagdating sa creditworthiness, isang mahusay na panuntunan upang matandaan ay upang bayaran ang iyong mga bill sa oras sa bawat oras. Nais malaman ng mga nagpapahiram at kreditoryo na nakapagbigay ka ng kasiyahan sa iyong mga pinansiyal na pagtatalaga sa oras sa bawat oras. Samakatuwid, ang pagbabayad ng mga bill sa oras ay isang mahalagang, pangunahing pag-uugali upang magtatag ng maaga. "