Sa mga pagbabayad ng direktang deposito, debit card, at credit card, mas kaunti at mas kaunting mga tao ang gumagamit ng cash at tseke para sa mga transaksyon. Sa isang survey sa pagbabayad sa 2016, natagpuan ng processor ng pagbabayad TSYS na 75 porsiyento ng mga tao ay ginusto na gumamit ng mga credit o debit card para sa mga transaksyon.
Kung binabasa mo ito, malamang na ikaw ay isa sa mga nagnanais na magbayad para sa mga transaksyon na may plastic. Kaya kapag gumagawa ka ng pagbabayad ng credit card sa isang negosyo-online o sa pamamagitan ng telepono marahil-baka ma-shocked ka upang makita na sila ay singilin ang isang fee sa kaginhawahan ng credit card.
Ay ito legal? Pinapayagan ba ang mga negosyo na singilin ang isang fee sa kaginhawahan sa mga customer na nais lamang gamitin ang kanilang mga credit card?
Ano ang Bayad ng Convenience ng Credit Card?
Ang bayad sa kaginhawaan ay isang bayad na ang mga negosyo ay naniningil ng mga customer na gumagamit ng mga credit card sa halip na isa pang paraan ng pagbabayad na pamantayan para sa negosyo. Halimbawa, ang isang negosyo na tradisyunal na tumatanggap ng tseke o ACH para sa mga transaksyon ay nag-aalok ng mga pagbabayad ng credit card bilang isang kaginhawahan ay maaaring singilin ang isang karagdagang bayad para sa kaginhawahan.
Mga Bayarin sa Pagsasauli kumpara sa Mga Surcharge
Ang mga bayad sa convenience and surcharges ng credit card ay kadalasang ginagamit nang magkakaiba, ngunit hindi ito ang parehong bagay. Ang dagdag na singil ay isang bayad na sinisingil sa mga customer dahil lamang sa gumagamit sila ng credit card. Ang mga kasunduan sa Merchant credit card ay hinihikayat ang mga mangangalakal mula sa singilin ang mga surcharge sa mga transaksyon. Bukod dito, ang mga surcharge ay ilegal sa California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas, at Puerto Rico.
Habang ang mga issuer ng credit card ay hindi pinahihintulutang magbayad ng dagdag na singil sa mga transaksyon sa credit card, pinapayagan silang mag-alok ng diskwento para sa mga customer na nagbabayad ng cash. Maaaring napansin mo ang ilang mga istasyon ng gasolina, halimbawa, may isang presyo na itinakda para sa mga pagbabayad ng credit card at isang bahagyang mas mababa, diskwentong presyo para sa mga transaksyong cash.
Pinahihintulutan ang pagsasanay na ito.
Bakit ba ang Mga Bayad sa Pagsingil sa Negosyo?
Habang ang mga bayarin sa kaginhawahan ng credit card ay isang istorbo at karagdagang gastos para sa mga mamimili, ang mga negosyo na naniningil sa bayad ay kadalasang may isang lehitimong dahilan sa pananalapi para sa singilin ang bayad.
Ito ay talagang nagkakahalaga ng pera para sa mga negosyo upang maproseso ang mga pagbabayad ng credit card. Ang mga kumpanya sa pagpoproseso ng credit card ay naniningil ng bayad sa bawat negosyo ng mga pagbili ng credit card. Ang mga negosyo ay kailangang magbayad para sa software at hardware para sa pagproseso ng mga credit card.
Ang mga negosyo na regular na tumatanggap ng mga credit card ay kadalasang nagtatayo ng halaga ng pagtanggap ng mga kard sa kanilang mga presyo. Totoo ito para sa mga negosyo na regular na nagbebenta ng mga produkto at serbisyo nang direkta sa publiko. Ang iba pang mga negosyo ay nagpapahiram sa iyo nang direkta lamang para sa gastos ng ilang mga serbisyo na iyong ginamit. Ang mga negosyo na ito ay hindi nagpapalit ng mga gastos sa pagpoproseso ng credit card sa presyo na iyong sinisingil.
Halimbawa, ang mga utility ng kumpanya, mga panginoong maylupa, at mga entidad ng pamahalaan, ay madalas na singilin ka nang direkta para sa halagang iyong utang. Sa mga negosyo na ito, malamang na libre ang magbayad sa pamamagitan ng tseke o ACH. Ngunit, kung nais mong gumamit ng credit o debit card upang alagaan ang iyong bill, maaaring kailangan mong magbayad ng fee sa kaginhawahan.
Sino ang Nagtatakda Kung ang mga Tala ng Mga Tala ng Credit Card Maaaring Mag-charge sa Mga Bayarin sa Convenience?
Kapag ang mga merchant na credit card ay nakatali sa mga kasunduan na mayroon sila sa mga network ng credit card.
Ang mga kasunduang ito ay nagbabalangkas sa iba't ibang bagay na maaari at hindi maaaring gawin ng mga mangangalakal kapag tumatanggap sila ng mga credit card. Ang mga network ng pagpoproseso ng credit card, tulad ng Visa, MasterCard, American Express, at Discover, ay may iba't ibang panuntunan tungkol sa kung pinapayagan ang mga merchant na singilin ang isang fee sa kaginhawahan.
- Ang Visa, ay nagbibigay-daan sa mga bayarin sa kaginhawahan, ngunit sa pangkalahatan lamang kapag naganap ang pagbabayad sa isang alternatibong channel ng pagbabayad, tulad ng telepono o online; kapag ang customer ay alam tungkol sa bayad maagang ng panahon; at ang mga merchant ay naniningil ng flat rate, hindi isang porsyento ng transaksyon.
- Pinapayagan ng MasterCard ang mga ahensya ng pamahalaan at mga institusyong pang-edukasyon na singilin ang isang kakayahang magbayad ng credit card hangga't nag-aalok din sila ng iba pang mga channel sa pagbabayad.
- Pinapayagan ng American Express ang mga bayarin sa kaginhawahan para sa ilang mga uri ng mga transaksyon hangga't ang paggamit ng isang kard ng kustomer ay talagang isang kaginhawahan. Ang anumang fee sa kaginhawahan ay kailangang isiwalat bago ito maaaring singilin sa customer.
- Ang tuklas ay walang patakaran sa mga bayarin sa kaginhawahan ng credit card. Sa halip, ang issuer ng credit card ay nangangailangan lamang na gamutin ng mga merchant ang lahat ng mga credit card. Iyon ay nangangahulugan na ang mga negosyante ay hindi maaaring singilin ang isang fee sa kaginhawahan sa mga transaksyon sa Discover card, ngunit hindi sa mga transaksyon sa Visa.
Maaaring sisingilin din ang mga bayarin sa pagkakalagay sa mga transaksyong debit card, dahil ang mga kard na ito ay kadalasang naproseso katulad ng mga credit card kapag ginagamit online, sa telepono, o sa mga kiosk sa pagbabayad. (Pinaproseso lamang ang mga debit card bilang debit, sa kabuuan ng network ng debit card, kapag ipinasok ang isang PIN.)
Ano ang Magagawa Mo Tungkol sa Mga Bayarin sa Convenience?
Kung ang isang kumpanya ay singilin ang isang legal na credit card na bayad sa kaginhawahan, ang mga mamimili ay may dalawang pagpipilian lamang. Parehong bayaran ang bayad o pumili ng ibang paraan ng pagbabayad.
Sa ilang mga kaso, maaaring hindi mo maiiwasan ang pagbabayad ng bayad sa kaginhawahan, lalo na kung wala kang ibang paraan ng pagbabayad. Habang ito ay isang istorbo, ito ay maaaring kailangan mong tanggapin paminsan-minsan, para sa kaginhawaan ng paggamit ng iyong credit card. Ang bayad ay hindi mahuli sa iyo sa pamamagitan ng sorpresa. Kinakailangang ipagbigay-alam sa iyo ng mga negosyante sa lalong madaling panahon na sisingilin ka ng fee sa kaginhawahan.
Hindi tulad ng iba pang mga uri ng mga bayarin sa credit card , ang fee sa kaginhawahan ay direktang kasama sa transaksyon. Kung gumawa ka ng isang $ 100 na transaksyon at ang merchant ay naniningil ng isang $ 12 na bayad sa kaginhawaan, ang iyong kabuuang halaga ng pagbili ay $ 112. Tiyaking mayroon kang sapat na magagamit na credit o sapat na pera sa iyong checking account upang ganap na masakop ang transaksyon.
Sa sandaling alam mo na ang mga singil sa negosyo ay isang fee sa kaginhawahan, maaari mong planuhin ito sa susunod na kailangan mong gumawa ng isang transaksyon sa kanila o maaari mong planuhin na gumamit ng ibang paraan ng pagbabayad sa susunod na pagkakataon. Halimbawa, ang ilang mga negosyo ay magpoproseso ng mga transaksyong ACH gamit ang iyong checking account at routing number nang walang singilin ka sa anumang bayad sa lahat.
Maaaring mukhang maliit ang mga bayarin sa pagsasaayos sa antas ng transaksyon. Halimbawa, dapat kang magbayad lamang ng $ 3 o $ 4. Gayunpaman, kung nagbabayad ka ng maramihang mga bayarin sa kaginhawahan bawat buwan, ang mga bayarin ay madaling magdagdag ng higit sa $ 100 bawat taon.